O que é risco: definição - Psychology.NES. Conceito e sinais de risco Características de alto nível de risco
Resultado, com presença obrigatória de consequências adversas.
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✪ Risco. 1987 Filme histórico e jornalístico da URSS.
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Legendas
Etimologia
Características
O risco pressupõe sempre a natureza probabilística do resultado, e a palavra risco significa na maioria das vezes a probabilidade de obter um resultado desfavorável (perda), embora também possa ser descrito como a probabilidade de obter um resultado diferente do esperado. Nesse sentido, torna-se possível falar tanto em risco de perdas quanto em risco de lucros excessivos.
No meio financeiro, risco é um conceito relacionado às expectativas humanas quanto à ocorrência de eventos. Aqui pode referir-se a um efeito potencialmente indesejável num activo ou nas suas características que pode resultar de algum evento passado, presente ou futuro. No uso comum, o risco é frequentemente usado como sinônimo de probabilidade de perda ou ameaça.
EM avaliações profissionais risco, o risco geralmente combina a probabilidade de um evento ocorrer com o impacto que ele poderia ter e as circunstâncias que cercam sua ocorrência. eventos. Contudo, quando os activos são precificados pelo mercado, as probabilidades e os impactos de todos eventos estão integralmente reflectidos no preço de mercado, pelo que o risco surge apenas de alterações neste preço; esta é uma das consequências da teoria de estimativa de Black-Scholes. Do ponto de vista do RUP (Processo Racional Unificado ), o risco é um fator de processo ativo/em desenvolvimento que tem o potencial de influenciar negativamente o curso do processo.
Historicamente, a teoria do risco está associada à teoria dos seguros e aos cálculos atuariais.
Atualmente, a teoria do risco está sendo considerada [ por quem?] como parte da criselogia - a ciência das crises. [ ]
- “Conjectural” indica que o evento não está predeterminado, ou seja, pode ou não ocorrer.
- A “suposição” carrega em si uma certa característica da probabilidade de um evento, assumida pela parte.
- “Pressuposição” indica que esta suposição é o resultado da opinião subjetiva de um ser pensante sobre um evento de um período futuro que ainda não ocorreu.
- “Capaz de causar danos ou perdas”, além da incerteza, indica a negatividade das possíveis consequências.
- “Danos ou perdas” não são deliberadamente substituídos na definição por “consequências negativas” apenas porque para a riscologia e a gestão de riscos é importante ter uma avaliação subjetiva das possíveis consequências.
- “Dano ou perda” é entendido no sentido mais amplo de consequências negativas: desde perda de humor e custos materiais, lucros cessantes, danos à imagem, até perdas financeiras e perda de saúde.
- “Para qualquer pessoa” indica que o risco é assumido.
- “Assumibilidade” em combinação com “para alguém” indica que o sujeito que assume (o sujeito que analisa, avalia o risco) e “qualquer pessoa” (o sujeito que possui o risco dado e suas consequências) não são necessariamente a mesma pessoa.
O próprio “risco”, conforme decorre da definição, possui as seguintes propriedades características:
- Incerteza. O risco existe se e somente se mais de um possível desenvolvimento de eventos for possível.
- Dano. Existe um risco quando o resultado pode levar a danos (perdas) ou outras consequências negativas (apenas negativas!).
- Disponibilidade de análise. O risco existe apenas quando se forma uma opinião subjetiva do “suposto” sobre a situação e se faz uma avaliação qualitativa ou quantitativa de um evento negativo no período futuro (caso contrário, é uma ameaça ou perigo).
- Significado. Existe risco quando o evento proposto tem significado prático e afeta os interesses de pelo menos um sujeito. Não há risco sem pertencimento.
Funções de risco
Alguns investigadores modernos do mercado não controlado (não regulamentado, “selvagem”) e de tipos específicos de negócios acreditam que o risco tem funções estimulantes e protetoras. A função estimulante possui aspectos construtivos (criação de ferramentas e dispositivos de proteção) e destrutivos (aventureirismo, voluntarismo). Função protetora também tem dois aspectos: histórico-genético (busca de remédios) e sócio-jurídico (necessidade de legislar o conceito de “legitimidade do risco”). Considerando o risco como uma função positiva, propôs-se distinguir mais duas funções de risco: compensatória (possibilidade de lucro adicional) e socioeconómica (seletiva - atribuição de proprietários efetivos).
Funções principais:
- Protetivo - manifesta-se no facto de para uma entidade económica (em alguns setores da economia pública) o risco ser um estado normal, pelo que deve ser desenvolvida uma atitude racional face às falhas;
- Analítico – a presença de risco implica a necessidade de escolher uma das opções possíveis para a solução correta;
- Inovador - manifesta-se no estímulo à busca de soluções não tradicionais para os problemas;
- Regulatório - tem caráter contraditório e se apresenta sob duas formas: construtiva e destrutiva.
História do desenvolvimento do conceito
O estudo do risco está intimamente relacionado ao desenvolvimento da teoria das probabilidades.
| … A incerteza deve ser entendida, em certo sentido, como radicalmente diferente do conceito familiar de risco, do qual nunca foi devidamente separada. … O facto essencial é que “risco” significa, em certos casos, uma quantidade derivada de uma medição, enquanto noutros casos é algo claramente não desta natureza; estas são as diferenças críticas e de longo alcance nas relações dos fenómenos, dependendo de qual destes dois conceitos está realmente presente e funcionando. ... Será demonstrado que a incerteza mensurável, ou o "risco" adequado, como usaremos este termo, se distingue da incerteza incomensurável de tal forma que a primeira não é realmente incerteza. |
De referir o rumo do desenvolvimento económico sem crises e, portanto, minimizador do próprio conceito de risco no quadro de estratégias de equilíbrio, profundamente estudadas por destacados cientistas e prémios Nobel como V. Pareto, D. Nash, L. Shapley, V. Leontiev. Em seu trabalhos teóricos a incerteza, assim como o risco, era um fenômeno exclusivamente negativo e a tarefa do pesquisador (gestor) era nivelá-lo ou revelá-lo.
Análise de cenário
No século XX, o chamado análise de cenário, que amadureceu durante a Guerra Fria, um confronto entre forças globais, especialmente entre os Estados Unidos e a URSS, mas não foi amplamente aceito nos círculos seguradores até a década de 1970, quando ocorreu a crise do petróleo, que causou o rápido desenvolvimento de métodos de abordagem mais profunda. visão abrangente no negócio de seguros. Em outros setores da economia e da produção, especialmente na criação de sistemas controle automático, o conceito de risco como elemento da teoria da decisão tem sido utilizado continuamente desde o final do século XIX.
A próxima rodada de desenvolvimento da abordagem científica do risco em economia de mercado gerado principalmente por interesses financeiros na década de 1980, quando os chamados derivados financeiros se tornaram comuns. No entanto, a maioria dos profissionais não matemáticos não adoptou métodos científicos até à década de 1990, quando o poder da computação tornou finalmente possível ter em conta uma gama suficientemente ampla de dados e apresentar resultados de investigação de uma forma acessível ao público em geral, investindo decisões.
Uma contribuição significativa para a teoria das avaliações de risco foi feita durante o desenvolvimento das avaliações de riscos ambientais e de radiação, quando a teoria dos “riscos sem limite” triunfou.
Governos países diferentes Fazem uso extensivo de métodos científicos sofisticados de avaliação de riscos para estabelecer as normas mais adequadas, por exemplo, para a regulamentação ambiental, como já foi feito pela Agência de Protecção Ambiental dos EUA.
Psicologia do risco
Na psicologia, o termo risco está associado a três áreas de pesquisa:
- Risco como medida do fracasso esperado em uma atividade. A ponderação de risco é determinada como o produto da probabilidade de falha e do grau de consequências adversas.
- Risco como ação que ameaça o sujeito com certas perdas (perda, doença, outros danos). Existem riscos motivados, que envolvem a obtenção de vantagens situacionais nas atividades, e riscos desmotivados, que não possuem base racional; risco justificado e injustificado.
- O risco como situação de escolha. A escolha deve ser feita entre uma estratégia menos atrativa, mas mais confiável, e uma mais atrativa, mas menos confiável (“Teta na mão ou torta no céu”).
Assumir riscos é uma característica bastante estável de um indivíduo e está associada a traços de personalidade como impulsividade, independência, desejo de sucesso e tendência a dominar. O comportamento de risco também é influenciado pela cultura e pelas condições sociais.
O oposto do risco são as garantias. Existem garantias de realização (projetadas para o sucesso) e garantias de compensação (projetadas para o fracasso).
Arrependimento
Uma forma eficaz de lidar com problemas de “criação de risco” na avaliação ou medição de riscos (embora alguns argumentem que o risco não pode ser medido, apenas estimado) é garantir que os cenários, como regra estrita, incluam impopulares e possivelmente improváveis (num grupo) com baixa probabilidade de alto impacto da “ameaça” e/ou “evento de visão”. Isto permite que os participantes na avaliação de riscos incutam subtilmente o medo dos outros e de outros ideais pessoais, para que as pessoas ajam de forma diferente por qualquer razão que não seja o cumprimento de requisitos e instruções formais.
Por exemplo, um analista privado avançado com um cenário de ataque aéreo poderá ser capaz de reduzir esta ameaça ao orçamento dos EUA. Isto poderia ser aceite como um risco formal com uma probabilidade nominal baixa. Isto permitiria lidar com as ameaças, mesmo que as ameaças fossem rejeitadas por analistas governamentais seniores. Mesmo um pequeno investimento em diligência nesta questão poderia ter destruído ou evitado tal ataque - ou pelo menos protegido contra o risco de a administração pública poder errar.
O medo como uma avaliação de risco intuitiva
Actualmente, devemos confiar nos nossos próprios medos e hesitações para nos protegermos das circunstâncias mais profundamente desconhecidas. Em seu livro The Gift of Fear, Gavin de Becker afirma: “O verdadeiro medo é uma dádiva, é um sinal de sobrevivência, que, no entanto, soa apenas diante do perigo. No entanto, outros medos injustificados dominam-nos de uma forma que nenhuma outra criatura viva na Terra se permite fazer. Isso não deveria acontecer." O risco deve ser definido como a forma como medimos e partilhamos colectivamente esse “medo verdadeiro” – uma amálgama de dúvida racional, medo irracional e uma série de outras aberrações “não quantitativas” na nossa própria experiência.
Risco teórico
R (θ) = ∫ L (θ , δ (x)) × f (x | θ) d x (\displaystyle R(\theta)=\int L(\theta ,\delta (x))\times f(x |\teta)\,dx) Onde: δ(x)= estimativa, θ = parâmetro de estimativa.Risco efetivo
Embora geralmente não seja possível medir diretamente o risco efetivo, existem muitos métodos informais usados para estimá-lo ou “medi-lo”. Os métodos formais medem na maioria das vezes uma das medidas de risco: o chamado VaR (Value At Risk - uma medida de custo do risco).
Por exemplo, risco técnico:
R = P ⋅ L , (\displaystyle \mathbf (R) =\mathbf (P) \cdot \mathbf (L) ,) onde está o risco; - a probabilidade de um evento indesejável eu (\ displaystyle \ mathbf (L) )- a quantidade de dinheiro perdida ou vítima como resultado de um evento indesejável.Risco R (\ displaystyle \ mathbf (R) )- uma característica quantitativa de um perigo, determinada pela frequência de ocorrência dos perigos. Esta é a proporção do número de consequências adversas (número de mortes, número de casos de doença, incapacidade, etc.) causadas pela exposição a um perigo específico N , (\ displaystyle \ mathbf (N) ,) ao seu número possível por um determinado período Q (\ displaystyle \ mathbf (Q) ):
R = N (t) / Q (f) (\displaystyle \mathbf (R) =\mathbf (N) (t)/\mathbf (Q) (f))Onde N (t) (\ displaystyle \ mathbf (N) (t))- indicador quantitativo da frequência de eventos indesejáveis por unidade de tempo t (\estilo de exibição t);
Q (f) (\ displaystyle \ mathbf (Q) (f))- número de objetos de risco expostos a um determinado fator de risco f (\estilo de exibição f).
O risco é uma quantidade adimensional determinada para um período específico de tempo.
Setores sensíveis ao risco
Algumas indústrias gerenciam o risco de maneira altamente quantificável. Estas incluem as indústrias nuclear e da aviação, onde possível falha séries complexas de sistemas projetados podem levar a resultados muito indesejáveis. Uma medida comum de risco para uma determinada classe de eventos é
R = P ⋅ C , (\displaystyle \mathbf (R) =\mathbf (P) \cdot \mathbf (C) ,)Onde P (\ displaystyle \ mathbf (P) )- probabilidade de um evento, e C (\ displaystyle \ mathbf (C) )- a sua “consequência”. O risco total é a soma dos riscos individuais de classes individuais. Na indústria nuclear, o “efeito” é frequentemente medido pelo nível de radiação radiológica fora da área emissora, uma medida frequentemente agregada em cinco ou seis faixas de dez gradações de largura.
Os riscos são avaliados utilizando métodos de árvore de eventos (ver segurança industrial). Quando estes riscos são baixos, são geralmente considerados “amplamente aceitáveis”. Um nível de risco mais elevado (normalmente até 10-100 vezes, considerado amplamente aceitável) deve ser justificado face aos custos da sua mitigação e aos possíveis benefícios que o tornam tolerável - estes riscos são considerados “toleráveis”. Os riscos além deste nível são classificados como “intoleráveis”.
O nível de risco "amplamente aceitável" foi levado em consideração por vários governos - a primeira tentativa foi feita pelo governo britânico e pelo pesquisador acadêmico FR Farmer ISBN 5-901039-12-2 copy) // Financial Analysts Journal, 60 (6 ), 19 -25. Um artigo que explora os fundamentos do risco
Especialistas em diversos setores utilizam constantemente em suas comunicações não apenas a definição de “perigo”, mas também o termo “risco”. O que todas as opiniões têm em comum é que o risco envolve incerteza sobre se ocorrerá um evento indesejável ou se ocorrerá uma condição adversa. Note-se que, de acordo com as visões modernas, o risco é geralmente interpretado como uma medida probabilística da ocorrência de fenómenos provocados pelo homem ou naturais, acompanhada pela emergência, formação e acção de perigos e os resultantes tipos de problemas sociais, económicos, ambientais e outros. danos e danos.
O risco deve ser entendido como a frequência esperada ou probabilidade de ocorrência de perigos de uma determinada classe, ou a quantidade de possíveis danos (perdas, danos) de um evento indesejável, ou alguma combinação desses valores.
A utilização do conceito de risco permite-nos, assim, transferir o perigo para a categoria de categorias mensuráveis. O risco é, na verdade, uma medida de perigo. É frequentemente utilizado o conceito de “grau de risco”, que essencialmente não difere do conceito de risco, mas apenas enfatiza que se trata de uma quantidade mensurável. Todas as interpretações acima (ou similares) do termo “risco” são atualmente usadas na análise de perigos e no gerenciamento de segurança (risco). processos tecnológicos e produção em geral.
Em sua maioria, os fatores técnicos de mineração são parâmetros de esquemas tecnológicos para a realização de trabalhos em pedreiras (esquema de face - escavadeira - caminhão basculante - rota - ponto de descarga) e seus valores de acordo com diversos esquemas tecnológicos são de natureza dinâmica. Obviamente, o risco de descumprimento do plano de mudança do complexo escavadeira-veículo dependerá da magnitude do risco de diminuição da produtividade de cada modelo de equipamento em um esquema tecnológico específico, levando em consideração uma possível diminuição da produtividade devido devido ao mau estado técnico do equipamento. Isto significa que, conhecendo antecipadamente a combinação de modelos de equipamentos em esquemas tecnológicos(combinação de escavadeira e caminhão basculante), é possível calcular o nível esperado de risco de falha na realização de turnos para esses modelos de equipamentos e, assim, determinar a possível produtividade do complexo como um todo. Para tal, é necessário conhecer o nível máximo de risco admissível, que pode ser determinado com base nos resultados de cálculos técnicos e económicos nas condições de um determinado empreendimento, ou, de acordo com as recomendações da A.I. Arsentiev, aceita com base na função do medo, com base nos aspectos psicológicos da tomada de decisão. Assim, estabelecido um nível de risco aceitável, é possível controlar o desempenho do complexo escavadeira-veículo no processo de planejamento e, ao obter um desempenho estimado correspondente a um nível de risco superior ao indicador máximo permitido, valores de desempenho inferiores correspondentes a um nível de risco mais baixo são aceitos para cálculo.
Cada evento indesejável pode ocorrer em relação a uma vítima específica – objeto de risco. A proporção de objetos de risco e eventos indesejáveis permite distinguir individuais, técnicos, ambientais, sociais e econômicos riscos. Cada tipo é determinado por fontes características e fatores de risco, cuja classificação e características são apresentadas na Tabela 4.1
Tabela 4.1 – Classificação e características dos tipos de risco
| Tipo de risco | Objeto de risco | Fonte de risco | Evento indesejável |
| Individual | Humano | Condições de vida humana | Doença, lesão, invalidez, morte |
| Técnico | Sistemas e objetos técnicos | Imperfeição técnica, violação das regras operacionais sistemas técnicos e objetos | Acidente, explosão, catástrofe, incêndio, destruição |
| Ecológico | Sistemas ecológicos | Interferência antropogênica no ambiente natural, emergências provocadas pelo homem | Desastres ambientais provocados pelo homem, desastres naturais |
| Social | Grupos sociais | Situação de emergência, diminuição da qualidade de vida | Lesões em grupo, doenças, perda de vidas, aumento da mortalidade |
| Econômico | Recursos materiais | Aumento do perigo da produção ou do ambiente natural | Aumento dos custos de segurança, danos por segurança insuficiente |
Na Tabela 4.1 verifica-se que a classificação está dividida em cinco riscos. Cada risco tem seus próprios objetos. O objeto do risco individual é uma pessoa. O conceito de risco individual é entendido como a probabilidade de lesão de um indivíduo durante um determinado período de tempo em decorrência da exposição aos fatores de perigo em estudo durante a reação a um evento aleatório desfavorável, levando em consideração a probabilidade de ele estar em a área afetada. O risco individual também é considerado um conceito básico, em primeiro lugar, pela prioridade da vida humana como valor mais elevado e, em segundo lugar, pelo facto de ser o risco individual que pode ser avaliado em grandes amostras com um nível de fiabilidade suficiente, o que permite determinar outras categorias de risco importantes na análise de perigos e estabelecer níveis de risco aceitáveis e inaceitáveis. Os fatores de risco individuais mais comuns são acidentes e desastres Veículo colisão com uma pessoa, ar de má qualidade, infecções virais, ferimentos domésticos.
O objeto do risco técnico são sistemas e objetos técnicos. Este tipo de risco representa uma ameaça de falhas de equipamentos, diminuição da fiabilidade técnica do fornecimento de electricidade e calor e interrupções no fornecimento de energia aos consumidores. Os processos tecnológicos nas empresas de energia são altamente complexos, o que requer pessoal altamente qualificado e, portanto, muito caro, de operação, manutenção e gestão. Além disso, o risco técnico consiste no perigo de desastres técnicos que causam danos significativos à natureza, às pessoas e à produção. Exemplos dos fatores de risco técnicos mais comuns incluem a escolha errônea de direções para o desenvolvimento de equipamentos e tecnologia com base em critérios de segurança, acabamento de estruturas de baixa qualidade, uso de equipamentos para outros fins, inspeções e reparos preventivos inoportunos e a falta de recursos técnicos de segurança em projetos.
Antes de iniciar qualquer projeto de produção ou outra atividade económica, é realizada uma avaliação de risco ambiental. Os riscos ambientais são avaliados através de pesquisas científicas que combinam o estudo de fatos e previsões científicas. O resultado é um trabalho que permite compreender o posterior grau de impacto numa determinada área dos factores poluentes ou outros agentes nocivos à natureza que a implementação deste projecto trará consigo. O risco ambiental é um grave trabalho científico, realizado exclusivamente por ecologistas profissionais. Uma avaliação incorreta do risco ambiental pode levar a consequências irreversíveis, tanto para uma determinada área como para a região como um todo. As fontes e fatores de risco ambiental são a formação de reservatórios artificiais, erupções vulcânicas, terremotos, inundações, furacões, bem como a poluição de reservatórios, do ar atmosférico com substâncias nocivas e do solo com resíduos industriais.
O risco social é caracterizado por factores como a fixação de pessoas em áreas de possíveis inundações, aumento da sismicidade na região, erupções vulcânicas e poluição ambiental provocada pelo homem. Existem dois grupos fatores de risco social: previsíveis (cujas ações podem ser esperadas, avaliadas, foram suficientemente estudadas pela ciência, podem ser gerenciadas) e imprevistas (que não são possíveis de identificar na fase a priori da análise de riscos, algumas podem surgir pela primeira vez ; este grupo de riscos é o mais difícil de gerir).
O objeto do risco econômico é representado pelos recursos materiais. EM comércio internacional Existe uma ameaça de perdas para qualquer empresa que incorra em despesas em uma moeda e receba receitas em outra. Quaisquer alterações nas taxas de câmbio podem levar a uma deterioração ou melhoria da posição financeira e de mercado da empresa. Os riscos económicos também surgem se a empresa planeia celebrar contratos individuais ou realizar operações no futuro. Os riscos económicos são as manifestações de risco de longo prazo e potencialmente mais perigosas.
Risco individual devido à probabilidade de ocorrência de perigos potenciais quando situações perigosas. Pode ser determinado pelo número de fatores de risco realizados:
Onde está o risco individual; (t)− número de vítimas por unidade de tempo t de
um determinado fator de risco; − número de pessoas expostas ao fator de risco correspondente por unidade de tempo t;
Risco ambiental expressa a probabilidade de um desastre ambiental, catástrofe, perturbação do funcionamento normal e existência de sistemas e objetos ecológicos como resultado de intervenção antropogênica no ambiente natural ou de um desastre natural. Eventos indesejáveis de risco ambiental podem manifestar-se tanto diretamente nas zonas de intervenção como fora dela:
,
Onde – risco ambiental; - número de desastres ambientais provocados pelo homem e desastres naturais por unidade de tempo t; - o número de fontes potenciais de destruição ambiental no território em consideração;
Risco social caracteriza a escala e a gravidade das consequências negativas das situações de emergência, bem como os diversos tipos de fenômenos e transformações que reduzem a qualidade de vida das pessoas. Essencialmente, é um risco para um grupo ou comunidade de pessoas. Pode ser avaliado, por exemplo, pela dinâmica da mortalidade calculada por 1000 pessoas:
Onde está o risco económico, % ; - danos à sociedade decorrentes do tipo de atividade em questão; - benefício;
Risco técnico – um indicador abrangente da confiabilidade dos elementos da tecnosfera. Expressa a probabilidade de acidente ou catástrofe durante a operação de máquinas, mecanismos, implementação de processos tecnológicos, construção e operação de edifícios e estruturas:
,
Onde está o risco técnico; - número de acidentes por unidade de tempo t em sistemas e instalações técnicas idênticas; - o número de sistemas e objetos técnicos idênticos sujeitos a um fator de risco comum;
Fontes e fatores de risco técnico: escolha errônea de rumos para o desenvolvimento de equipamentos e tecnologia de acordo com critérios de segurança, utilização de equipamentos para outros fins, violação de requisitos de transporte e armazenamento, inspeções preventivas intempestivas e reparos de sistemas técnicos, violação de regulamentos de montagem e instalação de estruturas e máquinas.
O risco é um fator integral que não pode ser evitado. Portanto, é necessário calcular o risco aceitável.
Risco aceitável combina aspectos técnicos, ambientais e sociais e representa um compromisso entre um nível aceitável de segurança e as possibilidades económicas de alcançá-lo, ou seja, Podemos falar em redução do risco individual, técnico ou ambiental, mas não devemos esquecer quanto teremos de pagar por isso e qual será o risco social daí resultante.
Qualquer decisão tomada relativamente a uma pedreira contém um elemento de incerteza e está, portanto, associada a risco. Acredita-se que risco é o perigo de não implementar decisões tomadas em condições de incerteza dos dados iniciais ou (em outra versão) de agir ao acaso na esperança de um resultado feliz. Nível (medida) de risco:
,
Onde está a probabilidade de cumprir uma decisão sobre um fator A.
onde e 
– o risco de não confirmação dos dados geológicos e técnicos e económicos, respetivamente.
Suponhamos que o indicador A, sobre o qual uma decisão precisa ser tomada, devido à incerteza varia de Um 0 antes Um 5 com expectativa matemática Sou e tem distribuição normal (Figura 4.1). Se uma decisão for tomada Um eu(ponto F), então o nível de risco:
,
Onde S eu– área sob a curva de distribuição à esquerda do ponto aceito; Então– área total sob a curva de distribuição ( Então =1)
| F |
| M |
| S eu |
| -3s |
| -2s |
| -s |
| +s |
| +2s |
| +3s |
| A, m 3 / ano m 3 / ano |
| A 1 |
| A 2 |
| A 3 |
| A 4 |
| A 5 |
| A eu |
| Um eu |
| e |
| e eu |
| A 0 |
Existem dois tipos de risco. Existe um risco associado a danos nos limites. Por exemplo, a lateral de uma pedreira pode ficar de pé ou desabar, um míssil pode ou não atingir o alvo, etc. O segundo tipo de risco está associado a uma mudança monótona no resultado esperado, por exemplo, na produtividade de uma pedreira ou nas reservas de minério. Se o nível de risco for muito alto, a pedreira não irá parar de funcionar, mas não atingirá a produtividade especificada. Se o nível de risco for muito alto na estimativa das reservas de minério, sua extração não irá parar, mas em determinado horizonte poderá não estar no volume esperado.
Incerteza no resultado de qualquer situação, que às vezes pode ser avaliada, prevista e, assim, reduzir consequências adversas
Definição, tipos e funções de risco, aspectos psicológicos do risco, gestão e avaliação de riscos
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Risco é a definição
O risco é a possibilidade de perigo, de fracasso, de agir ao acaso na esperança de um resultado feliz. O risco se manifesta por meio de danos, ou seja, está associado à probabilidade de morte ou dano a um objeto. E quanto menos os riscos forem estudados, maiores serão os danos. Nesse sentido, há necessidade de coletar e analisar informações sobre diversos eventos adversos, a fim de identificar tendências gerais de desenvolvimento e padrões de sua manifestação.
O risco é uma característica de uma situação que tem um resultado incerto, sendo um pré-requisito a presença de consequências adversas. Risco é entendido como incerteza, ou a ausência de qualquer possibilidade de obter informações confiáveis sobre um resultado favorável na situação atual sob determinadas circunstâncias externas.
O risco é uma combinação da probabilidade e consequências da ocorrência de eventos adversos. O risco também é frequentemente referido como um evento imediato que pode causar danos ou perdas a alguém.
O risco é um evento ou condição incerta que, caso ocorra, tenha um impacto positivo ou negativo na reputação da empresa, resultando em ganhos ou perdas em termos monetários.
O risco é a probabilidade de uma possível perda indesejada de algo em más circunstâncias.
O risco é acidentes ou perigos que são possíveis e não inevitáveis e podem causar perdas.
O risco é possível risco de algum resultado adverso.
O risco é uma avaliação quantitativa dos perigos, definida como a frequência de um evento quando outro ocorre.
O risco é a possibilidade de situação desfavorável ou fracasso da atividade produtiva, econômica ou de qualquer outra atividade.
O risco é a probabilidade de perdas ou perda de receita em comparação com a opção prevista.
O risco é a probabilidade (ameaça) de a empresa perder parte de seus recursos, escassez de receitas ou aparecimento de despesas adicionais em decorrência de determinada produção e atividades financeiras.
O risco é a possibilidade de um desvio negativo entre os resultados planejados e reais, ou seja, o risco de um resultado desfavorável por evento esperado.
O risco é uma ação (ação, feito) realizada sob condições de escolha (em uma situação de escolha na esperança de um resultado feliz), quando em caso de fracasso existe a possibilidade (grau de perigo) de estar em uma posição pior do que antes do escolha (do que no caso de não realizar esta ação).
O risco é atividades relacionadas com a superação da incerteza numa situação de escolha inevitável, durante as quais é possível avaliar quantitativa e qualitativamente a probabilidade de alcance do resultado pretendido, fracasso e desvio do objetivo.
O risco é categoria econômica. Como categoria econômica, representa um evento que pode ou não acontecer. Caso tal evento ocorra, três resultados econômicos são possíveis: negativo (perda, dano, perda); nulo; positivo (ganho, benefício, lucro).
O risco é uma ação realizada na esperança de um resultado feliz de acordo com o princípio de ter sorte ou azar.
Características de risco
O risco pressupõe sempre a natureza probabilística do resultado, e a palavra risco significa na maioria das vezes a probabilidade de obter um resultado desfavorável (perda), embora também possa ser descrito como a probabilidade de obter um resultado diferente do esperado. Nesse sentido, torna-se possível falar tanto em risco de perdas quanto em risco de lucros excessivos.
Nos círculos financeiros risco é um conceito relacionado às expectativas humanas para a ocorrência de eventos. Aqui pode referir-se a um efeito potencialmente indesejável num activo ou nas suas características que pode resultar de algum evento passado, presente ou futuro. No uso comum, o risco é frequentemente usado como sinônimo de probabilidade de perda ou ameaça.
Nas avaliações de risco profissionais, o risco normalmente combina a probabilidade de ocorrência de um evento com o impacto que produziria, bem como as circunstâncias que rodeiam a ocorrência desse evento. Contudo, quando os activos são precificados pelo mercado, as probabilidades e os impactos de todos os eventos são integralmente reflectidos no preço de mercado, e o risco, portanto, advém apenas de uma alteração neste preço; esta é uma das consequências da teoria de avaliação de Black-Scholes. Do ponto de vista do RUP (Rational Unified Process), o risco é um fator ativo/em desenvolvimento no processo que tem o potencial de influenciar negativamente o andamento do processo.
Historicamente, a teoria do risco está associada à teoria dos seguros e aos cálculos atuariais.
Atualmente, a teoria do risco é considerada parte da Crisisologia - a ciência das crises.
As principais características de risco incluem:
Natureza económica;
Objetividade de manifestação;
Probabilidade de ocorrência;
Incerteza das consequências;
Variabilidade de nível;
Subjetividade da avaliação;
Disponibilidade de análise;
Significado.
A natureza económica do risco significa que o risco se caracteriza como uma categoria económica, ocupando um determinado lugar no sistema conceitos econômicos relacionado à implementação do processo econômico do empreendimento. Ela se manifesta na esfera atividade econômica empresa, está diretamente relacionada com a formação do seu lucro e é muitas vezes caracterizada por possíveis consequências económicas no processo de realização de atividades financeiras e económicas.
O risco é um fenômeno objetivo nas atividades de uma empresa, ou seja, acompanha tudo e todas as áreas da sua atividade. Apesar de vários parâmetros de risco dependerem de decisões subjetivas de gestão, a natureza objetiva da sua manifestação permanece inalterada.
A probabilidade de ocorrência manifesta-se no facto de um evento de risco poder ou não ocorrer no processo de execução das atividades financeiras e económicas da empresa. O grau desta probabilidade é determinado pela ação de fatores objetivos e subjetivos, mas a natureza probabilística risco financeiroé sua característica constante.
A incerteza das consequências de uma transação financeira e comercial depende do tipo de risco e pode variar dentro de uma faixa bastante significativa. Em outras palavras, o risco pode vir acompanhado tanto de perdas financeiras para a empresa quanto da formação de receitas adicionais. Esta característica do risco significa a indeterminação (falta de um padrão na sua ocorrência) Resultados financeiros, em primeiro lugar, o nível de rentabilidade das operações realizadas.
A desfavorabilidade esperada das consequências implica que embora as consequências de um risco possam ser indicadores tanto negativos como positivos do desempenho das atividades financeiras e económicas, o risco na prática empresarial é caracterizado e medido pelo nível de possíveis consequências adversas. Isto deve-se ao facto de uma série de consequências de risco determinarem a perda não só de rendimentos, mas também de capital da empresa, o que a leva à falência (ou seja, a consequências negativas irreversíveis para as suas atividades).
A variabilidade do nível reside no facto de o risco característico de uma determinada operação ou de uma determinada área de atividade da empresa não ser constante. Muda ao longo do tempo (depende da duração da operação, pois o fator tempo tem impacto independente no nível de risco, manifestado através do nível de liquidez dos investimentos recursos financeiros, incerteza do movimento da taxa juros do empréstimo no mercado financeiro, etc.) e sob a influência de outros fatores objetivos e subjetivos que estão em constante dinâmica.
A subjetividade da avaliação significa que apesar de o risco como fenómeno económico ser de natureza objetiva, o seu indicador de avaliação - o nível de risco - é subjetivo. Esta subjetividade (avaliação desigual de um determinado fenómeno objetivo) é determinada pelos diferentes níveis de completude e fiabilidade da base de informação, pelas qualificações dos gestores financeiros, pela sua experiência no domínio da gestão de riscos e outros fatores.
A presença de análise implica que existe um risco apenas quando se forma uma opinião subjetiva do “suposto” sobre a situação e se faz uma avaliação qualitativa ou quantitativa de um evento negativo no período futuro (caso contrário, é uma ameaça ou perigo);
A importância do risco reside no fato de que o risco existe quando o evento proposto tem significado prático e afeta os interesses de pelo menos um sujeito. Não há risco sem pertencimento.
Classificação de risco
De acordo com os fatores de ocorrência:
Riscos econômicos (comerciais).
Os riscos políticos são entendidos como riscos causados por mudanças na situação política que afetam as atividades empresariais (fechamento de fronteiras, proibição de exportação de mercadorias, ações militares no território do país, etc.).
Os riscos económicos incluem riscos causados por mudanças desfavoráveis na economia de uma empresa ou na economia de um país. O tipo mais comum de risco económico, no qual se concentram os riscos privados, são as alterações nas condições de mercado, o desequilíbrio de liquidez (incapacidade de cumprir atempadamente as obrigações de pagamento), as alterações no nível de gestão, etc.
Por natureza da contabilidade:
Os riscos externos incluem riscos não diretamente relacionados às atividades da empresa ou ao seu público de contato (grupos sociais, legais e (ou) indivíduos que demonstram interesse potencial e (ou) real nas atividades de uma determinada empresa). O nível de riscos externos é influenciado por um grande número de factores - políticos, económicos, demográficos, sociais, geográficos, etc.
Internos - riscos causados pelas atividades do próprio empreendimento e de seu público de contato. Seu nível é influenciado pela atividade empresarial da gestão empresarial, pela escolha do ideal estratégia de marketing, políticas e táticas e outros fatores: potencial de produção, equipamento técnico, nível de especialização, nível de produtividade do trabalho, precauções de segurança.
Pela natureza das consequências:
Riscos puros (às vezes também chamados de simples ou estáticos);
Riscos especulativos (às vezes também chamados de dinâmicos ou comerciais);
Os riscos puros caracterizam-se pelo facto de quase sempre implicarem perdas para as atividades empresariais. As causas dos riscos puros podem ser desastres naturais, guerras, acidentes, atos criminosos, incapacidade da organização, etc.
Os riscos especulativos caracterizam-se pelo fato de poderem acarretar tanto perdas quanto lucros adicionais para o empresário em relação ao resultado esperado. As razões para os riscos especulativos podem ser alterações nas condições de mercado, alterações nas taxas de câmbio, alterações na legislação fiscal, etc.
Por área de origem:
Risco de produção;
Risco comercial;
Risco financeiro;
Risco de seguro.
Esta classificação é baseada em áreas de atuação; é o maior grupo;
Por prevalência:
Riscos globais;
Os riscos globais são entendidos como aqueles riscos cuja ocorrência independe da vontade de quaisquer sujeitos, na maioria das vezes são de natureza objetiva; As consequências da ocorrência de tais riscos afetam os interesses de todos os sujeitos da gestão de riscos. Eles (os riscos) são extremamente onerosos e a sua superação exige custos económicos e financeiros significativos.
Além disso, a lista de ferramentas que podem ser utilizadas para gerir esses riscos é extremamente limitada, precisamente devido à ampla cobertura das consequências negativas entre as vítimas.
Muitas vezes, esses riscos incluem desastres naturais - tufões, terremotos, inundações. No entanto, ao mesmo tempo, este tipo de risco também inclui riscos políticos, que num sentido lato são entendidos como os riscos de mudanças nos regimes políticos, agitação e agitação social, guerras e consequências relacionadas.
Os riscos privados, ao contrário dos globais, são bastante locais, tanto na natureza da sua origem como na sua exposição às consequências de tais riscos.
É muito difícil traçar uma linha clara que separa os riscos globais e privados. No entanto, o critério principal não deve ser tanto a natureza do risco, mas a exposição ao risco dos sujeitos da gestão do risco.
Por exemplo, um incêndio pode causar danos ou a destruição total da propriedade de um proprietário individual, enquanto, ao mesmo tempo, um incêndio florestal pode causar a queima de florestas em grandes áreas, a destruição de centenas de propriedades privadas e a morte de muitas pessoas. .
Por tipo de perigo:
Tecnogênico os riscos são riscos associados à actividade económica humana (por exemplo, poluição ambiental);
Natural os riscos são riscos independentes da atividade humana (por exemplo, terremoto);
Misturado os riscos são riscos que são eventos naturais, mas associados à atividade económica humana (por exemplo, um deslizamento de terra associado a trabalho de construção).
Se possível, previsível:
Projetado os riscos são riscos associados ao desenvolvimento cíclico da economia, mudanças nas fases das condições dos mercados financeiros, desenvolvimento previsível da concorrência, etc.;
Imprevisível os riscos são riscos caracterizados por total imprevisibilidade de manifestação. Por exemplo, riscos de força maior, risco fiscal, etc.
A previsibilidade dos riscos é relativa, pois a previsão com resultado de 100% exclui o fenômeno em questão da categoria de riscos. Por exemplo, risco de inflação, risco de taxa de juro e alguns outros tipos.
De acordo com este critério de classificação, os riscos também são divididos em regulamentados e não regulamentados dentro da empresa.
De acordo com a quantidade de danos possíveis:
Aceitável risco é um risco para o qual as perdas não excedem o valor estimado do lucro da transação;
Crítico risco é um risco para o qual as perdas não excedem o valor estimado renda bruta sobre a operação que está sendo realizada;
Catastrófico risco é um risco para o qual as perdas são determinadas pela perda parcial ou total do capital próprio (pode ser acompanhada por perda capital emprestado).
De acordo com a complexidade do estudo:
O risco simples caracteriza um tipo de risco que não está dividido em seus subtipos individuais. Por exemplo, risco de inflação;
O risco complexo caracteriza um tipo de risco que consiste em um complexo de subtipos. Por exemplo, risco de investimento (o risco de um projeto de investimento e o risco de um instrumento financeiro específico).
De acordo com as consequências financeiras:
Um risco que implique apenas perdas económicas tem apenas consequências negativas (perda de rendimentos ou de capital);
O risco de lucros cessantes caracteriza a situação em que uma empresa, por razões objetivas e subjetivas existentes, não consegue realizar uma operação planeada (por exemplo, se a classificação de crédito for reduzida, a empresa não consegue obter o empréstimo necessário);
O risco que implica tanto perdas económicas como rendimentos adicionais (“risco financeiro especulativo”) é, em regra, inerente às operações financeiras especulativas (por exemplo, o risco de implementação de um projecto de investimento real, cuja rentabilidade na fase operacional pode ser inferior ou superior ao nível calculado).
Pela natureza da manifestação ao longo do tempo:
O risco constante é característico de todo o período da operação e está associado à ação de fatores constantes. Por exemplo, risco de taxa de juro, risco cambial, etc.;
O risco temporário caracteriza o risco de natureza permanente, surgindo apenas em determinadas etapas de uma transação financeira. Por exemplo, o risco de insolvência empresarial.
Se o seguro for possível:
Segurado os riscos são riscos que podem ser transferidos através de seguros externos para as organizações seguradoras relevantes;
Não segurado os riscos são riscos para os quais não existe oferta de produtos de seguros adequados no mercado segurador.
A composição dos riscos destes dois grupos em consideração é muito flexível e está associada não só à capacidade de os prever, mas também à eficácia da sua implementação. espécies individuais operações de seguros em condições econômicas específicas sob as formas existentes de regulação estatal das atividades de seguros.
Por frequência de implementação:
Alto os riscos são riscos caracterizados por alta frequência de danos;
Média os riscos são riscos caracterizados por uma frequência média de danos;
Pequeno os riscos são riscos caracterizados por uma baixa probabilidade de ocorrência de danos.
Existem muitas definições de risco, nascidas em diferentes contextos situacionais e vários recursos formulários. Do ponto de vista mais comum, cada risco (medida de risco) é, em certo sentido, proporcional tanto às perdas esperadas que podem ser causadas por um evento de risco como à probabilidade desse evento. As diferenças nas definições de risco dependem do contexto da perda, da sua avaliação e mensuração, mas quando a perda é clara e fixa, por exemplo, “vida humana”, a avaliação do risco centra-se apenas na probabilidade do evento (frequência do evento) e as circunstâncias associadas.
Devido a tudo o que precede, também se distinguem os seguintes tipos de riscos:
O risco técnico é a probabilidade de falha de dispositivos técnicos com consequências de um determinado nível (classe) durante um determinado período de operação de uma instalação de produção perigosa;
O risco individual é a frequência de lesões a um indivíduo em decorrência da exposição aos fatores de risco de acidente estudados;
O risco territorial potencial (ou risco potencial) é a frequência de ocorrência dos fatores danosos de um acidente num determinado ponto do território. Um caso especial de risco territorial é o risco ambiental, que expressa a probabilidade de um desastre ambiental, catástrofe, perturbação do funcionamento normal e da existência de sistemas e objetos ecológicos como resultado de intervenção antrópica no ambiente natural ou de um desastre natural;
Risco coletivo (grupo, social) é o risco de um perigo de um tipo ou de outro para um coletivo, grupo de pessoas, para um determinado grupo social ou profissional de pessoas. Um caso especial de risco social é o risco económico, que é determinado pela relação entre benefícios e danos recebidos pela sociedade do tipo de atividade em questão;
O risco aceitável (tolerável) de acidente é um risco cujo nível é aceitável e justificado com base em considerações socioeconómicas. O risco de exploração de um objeto é aceitável se, em prol dos benefícios obtidos com a operação do objeto, a sociedade estiver disposta a assumir esse risco. Assim, o risco aceitável representa um compromisso entre o nível de segurança e a capacidade de alcançá-lo. A quantidade de risco aceitável para diferentes sociedades, grupos sociais e indivíduos é diferente. Por exemplo, para europeus e indianos, mulheres e homens, ricos e pobres. Atualmente, é geralmente aceite que, para os efeitos dos perigos provocados pelo homem em geral, um risco individual é considerado aceitável se o seu valor não exceder 10−6;
O risco ocupacional é o risco associado à atividade profissional de uma pessoa;
O nanorisco (nano-10−9) é um tipo especial de risco associado à criação e desenvolvimento, investigação, utilização de nanomateriais e nanotecnologias, incluindo o efeito sinérgico. Em contraste com os riscos dos nanomateriais e nanotecnologias - riscos provocados pelo homem associados à utilização de nanomateriais e nanotecnologias, os nanoriscos são determinados pela quantidade mínima de substância e pela quantidade mínima de energia inerente produtos finalizados em comparação com os materiais e tecnologias actualmente existentes com utilização intensiva de energia, que permitem atingir um nível de 10-8 1/ano em casos excepcionais. Com a utilização de nanomateriais e nanotecnologias, existe uma oportunidade real de atingir um nível de risco tecnogénico de 10-9 1/ano, que é pelo menos uma ordem de grandeza inferior ao existente. A probabilidade de morte da população devido aos perigos associados à tecnosfera é considerada inaceitável se for superior a 10-6 por ano, e aceitável se este valor for inferior a 10-8 1/ano. A decisão sobre objetos, cujo nível de risco individual se situa na faixa de 10−6−10−8 1/ano, é tomada com base em critérios econômicos e específicos aspectos sociais. O nível de risco tecnogénico de 10-9 1/ano deve ser legislado para todos os nanomateriais e nanotecnologias.
Dentro da disciplina “Gerenciamento de Riscos” são considerados os seguintes tipos de riscos:
Subjetivo - um risco cujas consequências não podem ser avaliadas objetivamente;
Objetivo – um risco com consequências mensuráveis com precisão;
Financeiro - risco cujas consequências diretas incluem perdas monetárias;
Não financeiro – risco com perdas não monetárias, como perda de saúde;
Dinâmico - um risco cuja probabilidade e consequências mudam dependendo da situação, por exemplo o risco de uma crise económica;
Estático - risco que praticamente não muda ao longo do tempo, por exemplo, o risco de incêndio;
Fundamental – risco assistemático, não diversificado, com consequências totais;
Privado - risco sistemático, diversificado, com consequências locais;
Puro - um risco cujas consequências só podem ser danos ou preservação da situação atual;
Especulativo - um risco, cuja consequência pode ser o benefício - não existe por definição, mas é um evento duplo aleatório que combina risco e acaso.
Por sorte, o retorno real de um investimento sempre se desviará do esperado. O fracasso inclui a possibilidade de perder parte ou todo o seu investimento inicial. Geralmente é medido calculando o desvio padrão dos retornos históricos ou retornos médios de algum nível especificado. O risco em finanças não tem definição, mas alguns teóricos, nomeadamente Ron Dembo, definiram métodos muito gerais para avaliar o risco como um “nível de arrependimento” pós-negociação esperado. Tais métodos têm sido extremamente bem sucedidos na limitação do risco de taxa de juro nos mercados financeiros. Acredita-se que os mercados financeiros fornecem a base probatória para métodos comuns de avaliação de risco. No entanto, esses métodos também são difíceis de entender. As dificuldades matemáticas colidem com outras dificuldades sociais, como a divulgação, a avaliação e a transparência. Em particular, é muitas vezes difícil dizer se um determinado instrumento financeiro deve ser “segurado” (reduzindo o risco mensurável ao negligenciar um determinado lucro aleatório) ou se pode ser “apostado” no mercado (aumentando o risco mensurável e demonstrando ao investidor perdas catastróficas com promessa de lucros altíssimos, o que aumenta o valor esperado do instrumento). Dado que as medidas de arrependimento raramente reflectem a verdadeira aversão humana ao risco, pode ser difícil determinar se os resultados de tais transacções serão satisfatórios. A procura de risco descreve uma pessoa que tem uma segunda derivada positiva da sua função de utilidade, voluntariamente (na verdade, paga sempre um prémio) avalia todos os riscos na economia e, portanto, é improvável que exista. Nos mercados financeiros, pode ser necessário medir o risco de crédito, que é provável em diversas áreas da actividade financeira (empréstimo directo, leasing, factoring), escolha de informação dos momentos de acção e risco inicial, probabilidade de risco de modelo e risco legal, se , claro, existem atos regulatórios ou civis, aceitos em decorrência de uma série de arrependimentos dos investidores.
Uma ideia fundamental em finanças é a relação entre risco e retorno. Quanto maior for o risco daquilo que um investidor pretende alcançar, maior será o retorno potencial. A razão para isto é que os investidores precisam de ser compensados por assumirem riscos adicionais. Por exemplo, as obrigações do Tesouro dos EUA são consideradas um dos investimentos mais seguros e, em comparação com as obrigações empresariais, proporcionam uma taxa de retorno mais baixa. A razão para isto é que é muito mais provável que uma empresa vá à falência do que o governo americano. Como o risco de investir em um passivo corporativo é maior, os investidores recebem uma porcentagem de retorno maior.
Na segurança da informação, o risco é definido em função de três variáveis:
A probabilidade de existência de uma ameaça;
A probabilidade de existir insegurança;
Impacto potencial.
Se alguma dessas variáveis se aproximar de zero, o risco total se aproxima de zero.
Funções de risco
As 4 funções principais do risco incluem:
Protetor;
Analítico;
Inovativa;
Regulatório.
A função protetora manifesta-se no facto de para uma entidade económica o risco ser um estado normal, pelo que deve ser desenvolvida uma atitude racional face às falhas. Tem dois aspectos: histórico-genético (busca de meios de proteção) e sócio-jurídico (necessidade de legislar o conceito de “legitimidade do risco”).
A função analítica está relacionada ao fato de que a presença de risco pressupõe a necessidade de escolha de uma das opções de decisão possíveis, e portanto o empreendedor, no processo de tomada de decisão, analisa todas as alternativas possíveis, escolhendo a mais custo-efetiva e menos arriscado. Dependendo do conteúdo específico da situação de risco, a alternativa tem vários graus de complexidade e é resolvida de diferentes maneiras. Em situações simples, por exemplo, na celebração de um contrato de fornecimento de matéria-prima, o empresário costuma confiar na intuição e na experiência passada. Mas ao resolver de forma otimizada um determinado problema de produção complexo, por exemplo, tomar uma decisão sobre investimento, é necessário usar métodos especiais análise. Considerando as funções do risco empresarial, importa sublinhar mais uma vez que, apesar do significativo potencial de perdas que o risco acarreta, é também uma fonte de possível lucro. Portanto, a principal tarefa de um empreendedor não é evitar totalmente o risco, mas selecionar decisões relacionadas ao risco com base em critérios objetivos, a saber: até que ponto um empreendedor pode agir ao assumir riscos.
O risco empreendedor cumpre sua função inovadora ao estimular a busca de soluções não convencionais para os problemas enfrentados pelo empreendedor.
Uma análise da literatura estrangeira mostra que a prática económica internacional acumulou experiência positiva na gestão inovadora de riscos. A maioria das empresas alcança o sucesso e torna-se competitiva com base em atividades económicas inovadoras associadas ao risco. Decisões arriscadas e um tipo de negócio arriscado levam a uma produção mais eficiente, da qual beneficiam os empresários, os consumidores e a sociedade como um todo.
A função reguladora tem natureza contraditória e se apresenta sob duas formas: construtiva e destrutiva. O risco empreendedor geralmente se concentra na obtenção de resultados significativos de maneiras não convencionais. Assim, permite superar o conservadorismo, o dogmatismo, a inércia, barreiras psicológicas dificultando inovações promissoras. Isto revela uma forma construtiva da função reguladora do risco empresarial.
A forma construtiva da função reguladora do risco reside no facto de a capacidade de assumir riscos ser uma das formas de um empreendedor ter sucesso.
Porém, o risco pode tornar-se uma manifestação de aventureirismo e subjetivismo se uma decisão for tomada em condições de informações incompletas, sem a devida consideração dos padrões de desenvolvimento do fenômeno. Neste caso, o risco atua como um fator desestabilizador. Consequentemente, embora o risco seja uma “causa nobre”, não é aconselhável implementar quaisquer decisões na prática, estas devem ser justificadas, ter uma natureza equilibrada e razoável;
História do conceito de risco
O estudo do risco está intimamente relacionado ao desenvolvimento da teoria das probabilidades.
Na Idade Média, o desenvolvimento da matemática foi determinado, em particular, pelo interesse analítico pelos jogos de azar - cartas, dados.
No século XX surgiu o conceito de Knight: “Risco versus incerteza”
No seu trabalho pioneiro Risco, Incerteza e Lucro (1921), Frank Knight ofereceu uma perspectiva original sobre a distinção entre risco e incerteza.
“...A incerteza deve ser entendida, em certo sentido, como radicalmente diferente do conceito familiar de risco, do qual nunca foi devidamente separada. … O facto essencial é que “risco” significa, em certos casos, uma quantidade derivada de uma medição, enquanto noutros casos é algo claramente não desta natureza; estas são as diferenças críticas e de longo alcance nas relações dos fenómenos, dependendo de qual destes dois conceitos está realmente presente e funcionando. ... Será demonstrado que a incerteza mensurável, ou o "risco" adequado, como usaremos este termo, se distingue da incerteza incomensurável de tal forma que a primeira não é realmente incerteza. »
No século XX surgiu a chamada análise de cenários, que amadureceu durante a Guerra Fria, o confronto entre forças globais, especialmente entre os EUA e a URSS, mas não foi difundida nos círculos seguradores até a década de 1970, quando eclodiu a crise do petróleo. , o que causou rápido desenvolvimento métodos de previsão abrangente mais profunda.
A análise de cenários é um método de análise de risco baseado na análise de cenários de desenvolvimento de projetos. Ao realizar a análise de cenários, são formuladas premissas e calculado o orçamento de fluxo de caixa não para um, mas para três a cinco cenários possíveis para o desenvolvimento dos eventos. Caso o cenário mude, todos os parâmetros do modelo financeiro poderão mudar.
Em primeiro lugar, esta abordagem ajuda a caracterizar amplamente os potenciais benefícios e perdas do projecto (para comparar a escala de possíveis benefícios e perdas). Em segundo lugar, permite fornecer uma descrição probabilística do projeto como um todo.
Para calcular as características probabilísticas do projeto, a cada cenário é atribuída sua própria probabilidade de implementação P.
Em seguida, são calculadas as características integrais do projeto.
1. Expectativa matemática VPL:
2. Desvio padrão do VPL:
Sabendo valor esperado e desvio padrão, podemos tentar construir uma curva de distribuição para o VPL (na maioria das vezes esta é uma distribuição normal).
Com base nesta curva, pode-se encontrar a probabilidade de o VPL ser menor que zero. Esta será, ao mesmo tempo, a probabilidade de a rentabilidade do projeto ser inferior à taxa de desconto aceite para o cálculo do VPL.
Uma contribuição significativa para a teoria das avaliações de risco foi feita durante o desenvolvimento das avaliações de riscos ambientais e de radiação, quando a teoria dos “riscos sem limite” triunfou.
Os governos de todo o mundo fazem uso extensivo de métodos científicos sofisticados de avaliação de riscos para definir os padrões mais apropriados, por exemplo, para a regulamentação ambiental, como já foi feito pela Agência de Proteção Ambiental dos EUA.
Psicologia do risco
Atualmente, a investigação psicológica sobre o risco pode ser dividida em três áreas principais.
A primeira define risco como “uma característica situacional das ações (atividades) de um sujeito, expressando a incerteza de seu resultado para o sujeito agente e a possibilidade de consequências adversas em caso de falha”. Aqui, o risco é considerado no âmbito do conceito de atividade supra-situacional e da teoria da motivação para a realização.
O conceito de motivação para alcançar o sucesso estuda a esfera motivacional de uma pessoa, refletindo “o desejo do indivíduo pelo melhor desempenho das atividades em situação de realização”.
Uma situação de realização é caracterizada pela presença de duas condições: a tarefa que precisa ser concluída e o padrão de qualidade para a conclusão desta tarefa. Nesta situação, duas tendências opostas aparecem na atividade do indivíduo: o desejo de alcançar o sucesso e o desejo de evitar o fracasso.
No âmbito da atividade supra-situacional, o risco é sempre calculado para “vantagens situacionais”; risco motivado e conveniente. Este é um risco para alguma coisa: por uma questão de autoafirmação, dinheiro, etc.
Conforme observado, “o risco supra-situacional como forma especial de manifestação da atividade do sujeito está associado à existência de atividade supra-situacional, que é a capacidade do sujeito de se elevar acima do nível das exigências da situação, de estabelecer metas que são redundantes do ponto de vista da tarefa original.”
A segunda direção considera o risco do ponto de vista da teoria da decisão como uma situação de escolha entre cursos de ação alternativos ou possíveis.
Esta posição preocupa-se em medir a probabilidade de erro ou falha de escolha numa situação com diversas alternativas.
E, por fim, o terceiro estuda a relação entre o comportamento individual e grupal em situações de risco e representa o aspecto sócio-psicológico do risco.
O que os conceitos anteriores têm em comum é que unanimemente consideram uma situação de risco uma situação de avaliação.
Risco expressa “uma avaliação preditiva da probabilidade de um resultado desfavorável de uma situação em desenvolvimento (ainda não terminada). O risco é não uma característica descritiva (atributiva) de uma situação, mas uma categoria avaliativa inextricavelmente ligada à ação de uma pessoa, sua avaliação - “autoavaliação”.
Segundo esta definição, uma situação de risco surge apenas quando um sujeito aparece agindo nesta situação. É importante ressaltar que uma situação de risco pode ser perigosa se o sujeito for forçado a agir nela, mas uma situação perigosa não é necessariamente arriscada. Para diferentes sujeitos operando nas mesmas condições, a situação pode ser diferente - arriscada para um e não arriscada para outro.
Consequentemente, o conceito de risco está indissociavelmente ligado à ideia da ação do sujeito e pode ser definido como uma característica dessa ação. Mas a caracterização de uma ação como arriscada não é atributiva, mas avaliativa. O risco é uma avaliação da possibilidade de realização de uma ação, da possibilidade de alcançar um resultado consistente com o objetivo.
Por isso, risco é“uma avaliação prognóstica pré-ação que se forma na fase de organização ou planejamento de uma ação.”
Além da avaliação prognóstica, uma condição necessária Uma situação de risco é incerteza. E, se considerarmos o risco do ponto de vista psicológico, então as principais fontes de incerteza estão no próprio ator. É ele quem “pesa” as condições em que a ação será realizada, os fatores que influenciam a ação e o seu resultado futuro.
E, em última análise, de acordo com vários investigadores, todas as fontes de incerteza são subjectivas e determinadas pelas capacidades e limitações de uma pessoa para ter em conta vários factores que influenciam uma acção e o seu resultado futuro.
As fontes de incerteza podem ser externas e internas.
Fontes externas já foram discutidos acima, e para a análise psicológica a identificação de fontes internas de incerteza torna-se de importância primordial.
Se imaginarmos a estrutura da atividade como um “modelo de quatro componentes”, então as fontes internas incluem:
O componente cognitivo é o conteúdo da reflexão na imagem subjetiva das propriedades e características individuais da realidade, das propriedades dos objetos ou fenômenos integrais, bem como de suas conexões e relações;
Componente motivacional - o motivo de uma atividade, o objetivo das ações individuais ou de uma tarefa;
O componente operacional da atividade são planos, estratégia e táticas.
A identificação de fontes internas de incerteza permite-nos compreender como o sujeito forma uma ideia da situação, do resultado futuro da ação, o que o impede de agir “com certeza” e de obter o resultado pretendido, o que cria uma situação de risco.
Uma tarefa bastante importante é a necessidade de avaliar o grau de incerteza e identificar os fatores que determinam os critérios para a decisão de um sujeito sobre se deve agir, adiar uma ação ou recusá-la.
Assim, os factores que determinam o critério de tomada de decisão incluem a importância do sucesso ou o custo do fracasso de uma acção futura. Se a significância for alta, o sujeito está disposto a correr riscos, ou seja, “reduza seus critérios de decisão e entre em ação.” Em situações em que as consequências indesejáveis têm um preço elevado, os critérios de tomada de decisão aumentam e as ações do sujeito tornam-se mais cautelosas.
Outro fator é a avaliação subjetiva dos custos para alcançar o resultado desejado. Quanto mais custos uma ação exigir, maior será o critério para decidir se ela é necessária.
Um grupo especial de fatores que influenciam a escolha do critério está associado às características pessoais individuais do sujeito. Em primeiro lugar, é o apetite ao risco.
Assim, a investigação psicológica sobre o risco deve prosseguir nas seguintes direções:
Estudar a natureza reflexiva das oportunidades e limitações como pré-requisito determinante para avaliar uma situação de incerteza e tomar decisões sobre ela;
Uma sistematização mais clara das fontes de incerteza em situações de risco;
Estudo das características individuais-pessoais de regulação reflexiva das ações de um sujeito em situação de risco.
Percepção pública de risco
A presença ou ausência de uma situação de risco, a propensão de uma pessoa para assumir riscos depende não apenas do status social ou da influência de vários fatores, mas também em grande parte de como uma pessoa percebe uma situação de risco, qual imagem de risco lhe é mais familiar .
Vários estudos descobriram que as pessoas são avessas a correr riscos se as perdas potenciais forem elevadas e assumem riscos se os ganhos potenciais forem elevados. Ou, por outras palavras, a magnitude do risco depende da “avaliação subjectiva da probabilidade de um evento ocorrer”. revelou que a percepção do risco depende de preconceitos ou inclinações humanas.
E, naturalmente, a percepção pública do risco depende em grande parte da sua “imagem semântica”, uma vez que no entendimento comum o risco, dependendo do contexto, tem diferentes significados semânticos.
Os investigadores (em particular Ortvin Renn, 1992) identificam “quatro imagens semânticas principais de risco na percepção pública”:
Perigo Iminente (“Espada de Dâmocles”);
Assassinos Lentos (Caixa de Pandora);
Relação custo-benefício (“Libra de Atena”);
Caçadores de emoção (“Imagem de Hércules”).
No primeiro caso, o risco é visto como uma ameaça aleatória que pode causar um desastre imprevisível, e não há tempo para lidar com esse perigo. Esta imagem está associada a fontes artificiais de risco, que apresentam grande potencial catastrófico. Este é um acidente que causa medo e vontade de evitá-lo. Isto não inclui desastres naturais – eles são percebidos como “que ocorrem regularmente” e são, portanto, previsíveis, ao contrário do risco das tecnologias de grande escala. Este tipo de risco inclui, por exemplo, centrais nucleares.
No segundo caso, o risco é visto como uma ameaça invisível à saúde ou ao bem-estar. O efeito geralmente é distante no tempo e afeta apenas algumas pessoas por vez. É mais provável que esses riscos sejam aprendidos com os outros do que experimentados por eles. experiência pessoal. A chave para tais riscos é que “é necessário um certo grau de confiança nas instituições que fornecem informações e gerem o perigo”. Se a confiança for perdida, o público exige uma acção imediata e culpa estas instituições.
Exemplos típicos são aditivos alimentares e substâncias radioativas.
No terceiro caso, o risco é considerado com base no saldo de receitas e perdas. Esta imagem é utilizada pelas pessoas apenas quando percebem ganhos e perdas monetárias. Por exemplo, apostas e jogos de azar, que exigem uma justificação probabilística complexa. Os seres humanos são geralmente capazes de realizar esse raciocínio probabilístico, mas apenas no contexto do jogo e dos seguros.
A quarta imagem inclui o desejo das pessoas de se sentirem em estado de risco, de experimentar emoções. Estes riscos incluem todas as atividades de lazer que exigem habilidade para superar situações perigosas. Tais riscos são sempre voluntários e exigem controle pessoal sobre o grau de risco.
Os conceitos de risco listados mostram que “a compreensão intuitiva do risco é multidimensional e não pode ser reduzida a um produto de probabilidades e consequências”. A percepção do risco varia muito dependendo do ambiente social e cultural. Mas, no entanto, quase todos os países têm uma característica comum: a maioria das pessoas percebe o risco como um fenómeno diverso e integra as suas ideias num sistema conjunto de acordo com a natureza do risco e a sua causa.
As pessoas reagem a uma situação de risco de acordo com a sua percepção de risco, e não com base no nível objectivo de risco ou na avaliação científica do risco. As avaliações científicas influenciam as reações individuais na medida em que correspondem às percepções individuais. E na percepção de risco de um indivíduo, a magnitude da consequência tem mais peso do que a probabilidade da sua ocorrência.
Além disso, a percepção individual do risco é influenciada não apenas pela avaliação da magnitude das consequências, mas também pela normalidade da situação de risco, pela presença ou ausência de pressão de grupo, pelo estatuto social da pessoa, pela sua características psicológicas etc.
Comportamento dos sujeitos em situações de risco
Ao considerar este problema, vários aspectos são destacados, cuja essência pode ser captada na forma de perguntas:
Quais são as características do risco dependendo da entidade específica que realiza atividades de risco?
Em que e como se manifesta a singularidade do risco dependendo da esfera em que as ações do sujeito são implementadas?
Como é que os factores sociais, psicológicos e sócio-psicológicos influenciam a escolha de alternativas de risco por parte de um determinado sujeito?
Para responder à primeira questão é necessário revelar o conteúdo do conceito “sujeito”.
O sujeito é o portador da atividade objetivo-prática e da cognição, fonte da atividade voltada ao objeto. A partir desta compreensão desta categoria, podem-se distinguir os seguintes tipos principais de sujeitos da ação social:
Um indivíduo - na medida em que é portador de certas qualidades e propriedades sociais, psicológicas e sócio-psicológicas;
Grupo - representa uma comunidade relativamente pequena de pessoas que estão em comunicação e interação pessoal;
Uma equipe é uma comunidade social que une pessoas que realizam atividades conjuntas, engajados na solução de um problema social específico;
Um grupo social é um conjunto relativamente estável de pessoas que têm interesses e valores comuns;
A sociedade é a maior comunidade de pessoas unidas de acordo com certas características;
A civilização humana (humanidade) como uma integridade real.
A especificidade da atitude dos atores sociais em relação às atividades com elementos de risco é determinada por uma série de circunstâncias. Por exemplo, os pré-requisitos para o comportamento desigual dos membros da equipa de gestão e dos executores são criados pelo facto de serem os primeiros quem tomam as decisões que os últimos executam. As atitudes em relação à tomada de decisões com certo grau de risco são influenciadas pelas diferenças de status social - entre a equipe de gestão é, via de regra, maior do que entre os executores.
Além disso, as diferenças nas atitudes em relação ao risco também dependem de qual sujeito – um indivíduo ou um grupo – toma decisões relacionadas ao risco. O processo de tomada de decisões em grupo em comparação com as individuais apresenta algumas características: as decisões coletivas, via de regra, são menos subjetivas e estão associadas a uma maior probabilidade de implementação.
AP Algin observa em seu trabalho que “no decorrer de um estudo experimental dos processos de tomada de decisão em grupo, foram descobertos fenômenos de mudança no risco de polarização do grupo, indicando que as decisões do grupo não são redutíveis à soma das decisões individuais, mas agem como um produto específico da interação grupal. O fenómeno da mudança de risco significa que, após uma discussão em grupo, o nível de risco das decisões do grupo ou individuais aumenta em comparação com as decisões iniciais dos membros do grupo.”
Esse padrão significa que uma pessoa que atua em grupo está disposta a tomar decisões com maior nível de risco do que um indivíduo que atua sozinho. É a pressão do grupo que desempenha um papel significativo na mudança do nível de risco das decisões tomadas.
A descoberta da transferência de risco levantou a questão de por que as decisões de grupo envolvem mais riscos do que as decisões individuais. Várias hipóteses foram formuladas para explicar esse fenômeno.
Isso inclui principalmente as seguintes hipóteses:
Hipótese de difusão (separação) de responsabilidades;
Hipótese de familiarização;
Hipótese de Liderança;
Hipótese de mudança de utilidade;
A hipótese do risco como valor.
A hipótese da difusão da responsabilidade postula que “a discussão em grupo gera laços emocionais entre os membros do grupo e faz com que o indivíduo sinta menos responsabilidade por decisões arriscadas porque são tomadas por todo o grupo”. A discussão em grupo reduz a ansiedade dos membros do grupo em situações de risco. Se decisões consideradas arriscadas levarem ao fracasso, o indivíduo não será responsabilizado sozinho – isso se espalhará para todos os membros do grupo.
Assim, de acordo com a hipótese de difusão de responsabilidade, o grupo toma decisões mais alto nível risco porque a responsabilidade por ele é distribuída entre todos os membros do grupo e isso reduz o medo do fracasso.
A hipótese de familiarização assume que a mudança de risco não é um efeito de grupo em si, mas é um “efeito pseudo-grupo”, ou seja, embora ocorra num grupo, na verdade não está relacionado com as consequências da influência do grupo. De acordo com esta hipótese, “qualquer procedimento que aumente a familiaridade com uma questão que envolva risco incentivará os participantes a assumir riscos maiores em relação a essa questão”.
Assim, uma mudança de risco não é produto de uma discussão em grupo, mas sim resultado da coragem, da assunção de riscos, que se manifesta à medida que aumenta o conhecimento do problema, “entrando” nele durante a discussão.
A hipótese de liderança baseia-se no estudo das qualidades dos membros do grupo que são percebidos pelo grupo como líderes. Esta hipótese afirma que as pessoas que inicialmente (antes da discussão) estão mais inclinadas a tomar decisões arriscadas tendem a liderar as discussões em grupo. Portanto, o grau máximo de risco do grupo pode ser o resultado da influência do líder do grupo.
Por exemplo, esta hipótese é confirmada pelas características das ações de grupos de infratores. A pesquisa mostra que cerca de 54-56% dos crimes são cometidos por adolescentes não sozinhos, mas em grupos. Aproximadamente 30% dos grupos pesquisados tinham um líder claramente definido.
A hipótese da utilidade postula que a troca de informações durante uma discussão altera a utilidade que os tomadores de decisão do grupo atribuem às alternativas disponíveis. Como resultado da interação do grupo, a utilidade do risco também muda, devido ao fato de que os valores subjetivos de valor atribuídos ao risco pelos membros individuais do grupo tornam-se semelhantes.
A hipótese do risco como valor foi proposta pela primeira vez por R. Brown. A ideia principal é que as pessoas valorizam o risco e numa situação de grupo muitas delas, incluindo “indivíduos cautelosos”, tendem a tomar decisões mais arriscadas a fim de aumentar o seu estatuto no grupo. Portanto, numa discussão em grupo, mudam as suas avaliações no sentido de um risco maior, a fim de criarem uma imagem de si próprios como pessoas decididas, capazes e capazes de assumir riscos.
As características da manifestação do risco estão associadas não apenas às atividades de sujeitos específicos, mas também ao escopo de atuação do sujeito.
Se considerarmos o risco como “um tipo específico de atividade sob condições de incerteza” e a atividade como “um processo de transformação expedita pelo homem da realidade natural e social”, então, deste ponto de vista, há aspectos econômicos, pedagógicos, esportivos, políticos. , profissional, etc.
A peculiaridade, por exemplo, do risco profissional é que ele se apresenta na forma de um perigo possível, ou seja, uma pessoa que realiza um determinado atividade profissional, está constantemente numa situação de risco “inevitável”. Uma medida quantitativa do risco ocupacional de morte pode ser tomada como a probabilidade de morte de uma pessoa por unidade de tempo: por exemplo, por ano.
Em risco ao executar responsabilidades profissionais as pessoas podem ir por vários motivos: por orgulho incompreendido, por medo de minar seu próprio prestígio aos olhos dos outros, por causa da fama ou incentivos materiais, senso de dever, etc.
O risco desportivo está associado ao estudo da atitude da personalidade do atleta face ao risco. Para muitos atletas, o risco funciona como um prazer, um estímulo emocional, uma forma especial de alegria física que a vida à beira do perigo cria. O desejo de risco também pode ser determinado pelo desejo de superar as forças da natureza, sobre si mesmo, e derrotar um oponente.
Ao considerar a influência de vários fatores na escolha de alternativas de risco por um sujeito, vários pontos de vista se destacam:
Ponto de vista subjetivista - sua essência reside no fato de que as decisões que uma pessoa escolhe são determinadas por suas propriedades e qualidades pessoais: como temperamento, força de vontade, etc.;
O ponto de vista situacional pressupõe que o comportamento das pessoas numa situação de escolha é controlado principalmente pelo ambiente externo: estrutura organizacional empresas, mídia, etc.;
O terceiro ponto de vista combina as duas posições anteriores, portanto é o mais objetivo e baseia-se “no reconhecimento da conveniência de distinguir entre os fatores que influenciam a escolha de uma determinada alternativa de risco ou a recusa do risco, social, psicológico e sócio-psicológicos, que interagem dialeticamente e se influenciam mutuamente”.
Na estrutura dos fatores sociais, um lugar especial pertence aos fenômenos que podem ser chamados de “sociológicos gerais”. Estes incluem principalmente uma certa organização da sociedade, o nível de desenvolvimento forças produtivas, sistema de governo, etc. Eles têm um impacto indireto nos processos de escolha de decisões, alternativas arriscadas e aceitação de um certo grau de risco.
A predisposição social de um indivíduo, grupo ou coletivo para aceitar ou recusar riscos depende em grande parte da estrutura de gestão existente, do ambiente organizacional, etc.
Assumir riscos não é fácil qualidade pessoal. Ela se manifesta de maneira diferente em diferentes condições.
AP Algin observa que “se o sistema de planejamento se concentra principalmente em indicadores quantitativos e se baseia na administração, então, obviamente, há poucos aventureiros nessas condições para correr riscos. É mais prudente recusar ações e decisões arriscadas, embora mais promissoras. Se em uma organização o risco razoável for considerado a norma, então os funcionários aqui estarão muito mais propensos a tomar decisões ousadas e proativas em comparação com uma equipe onde o risco é considerado um “mal social”.
A escolha do sujeito por uma alternativa específica associada a determinado grau de risco depende não apenas da influência do ambiente externo, mas também da ação de fatores psicológicos. A escolha da decisão é influenciada pela individualidade, temperamento, constituição psicológica, motivos e traços de personalidade relativamente estáveis.
Por exemplo, uma qualidade volitiva como a determinação (a capacidade de uma pessoa de tomar decisões de forma independente, a capacidade do sujeito de assumir corajosamente a responsabilidade pela decisão escolhida) é necessária em situações difíceis quando são necessárias ações que envolvem risco e escolha entre várias alternativas. Uma pessoa decidida está mais propensa a tomar decisões arriscadas, em contraste com uma pessoa dominada por uma qualidade como a cautela.
Juntamente com os fatores sociais e psicológicos, os fatores sociopsicológicos também influenciam a direção da escolha e a atitude do sujeito face ao risco. Estes incluem: a pertença de uma pessoa a um determinado grupo social, as especificidades da interação entre os membros do grupo, a sua estrutura organizacional, o grau de coordenação entre os membros do grupo de vários interesses, etc.
O impacto do risco na coesão da equipe
O impacto do risco na coesão da equipe depende de muitos fatores. Entre eles podemos distinguir tanto subjetivos quanto objetivos. Os subjetivos, em primeiro lugar, incluem fatores psicológicos que já foram discutidos anteriormente, e a suposição de que, seja qual for o tipo de personalidade, tal nível de decisões em situações de risco deve ser esperado de uma pessoa.
Mas a TV Kornilova observa que “um padrão psicológico bastante significativo é a discrepância entre as curvas individuais de desenvolvimento pessoal e intelectual”. Uma pessoa pode estar preparada intelectualmente para algumas decisões, mas não consegue alcançá-las pessoalmente e, portanto, não consegue lidar com a situação.
Por exemplo, a investigação mostra que os gestores de nível mais elevado (ao nível do conselho de administração) não deveriam ser antigos perdedores. O fato é que geralmente eles não conseguem colocar os interesses corporativos ou de outras pessoas acima dos interesses pessoais. Para isso, é necessário que na juventude de uma pessoa o sucesso da motivação para a realização seja suficientemente reforçado; Somente essa pessoa não terá medo do sucesso de outra se seus próprios interesses forem afetados como resultado. Por outras palavras, o conselho psicológico destes estudos é: tenha medo dos perdedores, eles não estão inclinados a contribuir para o sucesso dos outros, por isso não serão bons líderes.
Portanto, naturalmente, uma equipe cujos membros estão prontos para tomar decisões em situações de incerteza e não foram muitas vezes “perdedores” no passado estará mais unida numa situação de risco. Isso se deve, em primeiro lugar, ao fato de que neste grupo não haverá divergências e pré-requisitos para conflitos: as pessoas conseguem colocar os interesses comuns acima dos pessoais e não focar no interesse pessoal na resolução do problema.
Além disso, os factores subjectivos que influenciam a coesão da equipa numa situação de risco incluem o grau de conhecimento ou ignorância sobre o risco. É conhecida a afirmação de que “conhecer a possibilidade de um acontecimento ou as suas consequências ajuda a aproximá-lo ou a evitá-lo”.
Por exemplo, durante a Grande Guerra Patriótica, o conhecimento da possibilidade de entrada de tropas inimigas na cidade poderia mobilizar e unir os habitantes da cidade, uma vez que nestas circunstâncias aumentava o grau de risco de “perigo iminente”.
Mas Kozeletsky Yu. afirma que muitas vezes “o conhecimento nos torna covardes”. E é justamente o conhecimento do grau de risco que reduz a coesão da equipe.
Saber que existe um perigo, como a presença de um explosivo numa sala, pode lançar o grupo no caos e reduzir a coesão ao ponto zero.
Fatores objetivos incluem o fenômeno do “filho da puta”: o conflito entre um indivíduo e um grupo é considerado aqui.
Uma pessoa é considerada portadora de certo grau de risco para a equipe. Isto pode ser um risco para o bem-estar físico (por exemplo, o aparecimento de uma pessoa propensa à violência física numa equipa), um risco de perda de orientações de valores (por exemplo, o aparecimento de um social-democrata num partido liberal) , etc.
E no conflito com uma pessoa, quando há ameaça de desintegração da equipe, o grupo se integra e une, apesar das divergências anteriores.
Às vezes, esse fenômeno é provocado artificialmente para integrar o grupo e aumentar sua coesão.
Além disso, os factores objectivos que influenciam o grau de coesão da equipa incluem o grau de perigo que ameaça a equipa.
Foi estabelecido que o grau de coesão do grupo depende linearmente do grau de risco. Via de regra, quanto maior o nível de risco, maior o nível de coesão da equipe.
Assim, podemos concluir que, embora uma situação de risco possa não só servir como um bom motivo para organizar os assuntos, mas também desorganizar as atividades da equipe (fenômeno do “conhecimento-ignorância” sobre o risco), na maioria dos casos a situação de risco aumenta o grau de coesão do grupo.
Criando Risco
A criação de riscos é uma questão fundamental para todas as formas de avaliação de riscos. Em particular, porque a racionalidade limitada (as nossas faculdades mentais estão sobrecarregadas, de modo que estamos limitados a atalhos mentais - “teclas de atalho”) desvaloriza significativamente o risco de eventos extremos, porque a sua probabilidade é extremamente pequena para uma avaliação intuitiva. Por exemplo, uma das principais causas de morte, os acidentes com veículos motorizados, é causada pela condução deficiente, em parte porque qualquer condutor cria o problema ao ignorar, em grande parte ou completamente, o risco de um acidente grave ou fatal.
Os exemplos acima: corpo, ameaça, custo de vida, ética profissional e arrependimento mostram que o avaliador de risco ou perito enfrenta frequentemente um grave conflito de interesses. O especialista também enfrenta preconceitos cognitivos e culturais, e nem sempre é possível ter certeza de que os preconceitos morais serão evitados. Criar um risco é um risco em si, que aumenta porque o especialista se parece menos com o cliente.
Por exemplo, eventos extremamente perigosos que todos os participantes não desejam vivenciar novamente podem ser ignorados na análise, apesar de os eventos terem ocorrido e terem uma probabilidade diferente de zero. Ou, um evento que todos concordam ser inevitável pode acabar sendo retirado da análise por motivos de ganância ou falta de vontade de aceitar que todos acreditam que seja inevitável. Estas tendências humanas para o erro e o pensamento positivo afectam frequentemente até as aplicações mais rigorosas do método científico e servem como uma grande preocupação para a filosofia da ciência.
Qualquer tomada de decisão sob incerteza deve ter em conta preconceitos cognitivos, preconceitos culturais e preconceitos terminológicos: “Nenhum grupo de pessoas que avalia o risco está livre de “pensamento de grupo”: aceitar respostas obviamente erradas simplesmente porque as pessoas são geralmente socialmente sensíveis ao desacordo.”
Uma forma eficaz de lidar com problemas de “criação de risco” na avaliação ou medição de riscos (embora alguns argumentem que o risco não pode ser medido, apenas estimado) é garantir que os cenários, como regra estrita, incluam impopulares e possivelmente improváveis (num grupo) com baixa probabilidade de alto impacto da “ameaça” e/ou “evento de visão”. Isto permite que os participantes na avaliação de riscos incutam subtilmente o medo dos outros e de outros ideais pessoais, para que as pessoas ajam de forma diferente por qualquer razão que não seja o cumprimento de requisitos e instruções formais.
Por exemplo, um analista privado avançado com um cenário de ataque aéreo poderá ser capaz de reduzir esta ameaça ao orçamento dos EUA. Isto poderia ser aceite como um risco formal com uma probabilidade nominal baixa. Isto permitiria lidar com as ameaças, mesmo que as ameaças fossem rejeitadas por analistas governamentais seniores. Mesmo um pequeno investimento em diligência nesta questão poderia ter destruído ou evitado tal ataque - ou pelo menos protegido contra o risco de a administração pública poder errar.
O medo como uma avaliação de risco intuitiva
Actualmente, devemos confiar nos nossos próprios medos e hesitações para nos protegermos das circunstâncias mais profundamente desconhecidas. Em seu livro The Gift of Fear, Gavin de Becker afirma: “O verdadeiro medo é uma dádiva, é um sinal de sobrevivência, que, no entanto, soa apenas diante do perigo. No entanto, outros medos injustificados dominam-nos de uma forma que nenhuma outra criatura viva na Terra se permite fazer. Isso não deveria acontecer." O risco deve ser definido como a forma como medimos e partilhamos colectivamente esse “medo verdadeiro” – uma amálgama de dúvida racional, medo irracional e uma série de outras aberrações “não quantitativas” na nossa própria experiência.
O campo das finanças comportamentais centra-se na aversão humana ao risco, no arrependimento assimétrico e em outras formas pelas quais o comportamento financeiro humano varia daquilo que é tipicamente “racionalmente” estudado pelos analistas. O risco, neste caso, é o grau de incerteza associado ao retorno dos ativos. Reconhecer e respeitar a influência irracional na tomada de decisões humanas pode, por si só, percorrer um longo caminho para reduzir o sofrimento devido a avaliações de risco ingénuas que fingem ser racionais, mas que na verdade simplesmente combinam muitos preconceitos separados numa avaliação racional.
Qual é a diferença entre um risco e uma ameaça?
Na análise de cenários, “risco” é diferenciado de “ameaça”. Uma ameaça é um acontecimento negativo não investigado que alguns analistas podem não conseguir avaliar numa avaliação de risco porque o acontecimento nunca ocorreu e para o qual não existe informação disponível sobre medidas preventivas eficazes (medidas tomadas para reduzir a probabilidade ou o impacto de um possível futuro). evento). Esta distinção é mais claramente ilustrada pelo princípio da precaução, que procura reduzir uma ameaça, exigindo que esta seja reduzida a um conjunto de riscos bem definidos antes de ações, projetos, inovações ou experiências poderem ser implementados. Exemplos de ameaça:
Desastres naturais: terramotos, inundações, tsunamis, erupções vulcânicas, incêndios florestais;
Desastres provocados pelo homem: ameaça nuclear, ameaça ambiental.
Exemplo de risco:
desastres naturais: um tsunami, de acordo com os resultados da análise, pode ocorrer com probabilidade não superior a 1 vez em 100 anos. A altura da onda na zona de impacto não será superior a 10 pontos na escala Richter, o que levará à destruição da cerca perimetral do empreendimento a uma distância de 15 metros e da borda da ala esquerda do armazenamento de materiais de construção armazém nº 3 (ver diagrama anexo). O dano total, levando em consideração a possível poluição ambiental, não ultrapassará 173 mil rublos a preços atuais. Perdas de pessoal só são possíveis em caso de violação grosseira das regras de atuação em situação de emergência. Uma situação de emergência será identificada em pelo menos 15 minutos e o pessoal será notificado em 12 minutos. 30 seg. Probabilidade de perdas de pessoal por funcionário H=1x10-12... Apêndice. Plano de ação para reduzir o nível desta estimativa de riscos e custos.
Avaliação e previsão de riscos
Os meios de medir e avaliar o risco estão a mudar, uma vez que abrangem amplamente diferentes profissões e, na realidade, significam meios que podem ser determinados várias profissões por exemplo, um médico gerencia o risco médico, um engenheiro civil gerencia o risco de falha estrutural, etc. Um código de ética profissional geralmente se concentra na avaliação e redução de riscos (pelo profissional em nome do cliente, do público, da sociedade ou da vida em geral ).
O risco é avaliado principalmente por uma característica probabilística (um valor adimensional de 0 a 1), mas a frequência de ocorrência do risco também pode ser utilizada. A frequência de ocorrência é o número de casos de possível manifestação de um perigo durante um determinado período de tempo. Por exemplo, por ano, as unidades de medida podem ser 1/ano ou pessoa/ano, etc.
Podem distinguir-se dois pontos de vista há muito estabelecidos sobre o risco - o primeiro baseia-se em avaliações científicas e técnicas: o chamado risco teórico, o segundo depende da percepção humana do risco: o chamado risco efetivo. Esses dois pontos de vista conflitam continuamente nas ciências sociais, nas humanidades e nas ciências políticas. EM últimos anos Em conexão com o surgimento de uma nova direção na teoria das probabilidades - a eventologia - surgiu o conceito de risco eventológico, que pode ser considerado como a primeira tentativa séria de combinar o risco teórico e o risco efetivo em um conceito.
Risco eventológico
A Eventologia introduz diretamente o homem e a mente como uma distribuição eventológica na pesquisa científica e matemática; proporcionando assim a oportunidade não apenas de desenvolver modelos eventológicos eficazes de vários aspectos da percepção de risco humano, mas também de fornecer uma definição matemática geral de “risco eventológico” (como a distribuição eventológica de um determinado conjunto de eventos passados, presentes e futuros) , que, sem entrar em conflito com a maioria das definições existentes de risco teórico e efetivo, as absorve como inúmeras opções particulares
O risco estatístico muitas vezes se resume à probabilidade de algum evento indesejável. Normalmente, a probabilidade de tal evento e alguma estimativa do seu dano esperado são combinadas num único resultado plausível que combina um conjunto de probabilidades de risco, arrependimento e recompensa num valor esperado para um determinado resultado.
Risco efetivo
Embora geralmente não seja possível medir diretamente o risco efetivo, existem muitos métodos informais usados para estimá-lo ou “medi-lo”. Os métodos formais medem na maioria das vezes uma das medidas de risco: o chamado VaR (Value At Risk - uma medida de custo do risco).
Setores sensíveis ao risco
Algumas indústrias gerenciam o risco de maneira altamente quantificável. Estas incluem as indústrias nuclear e aeronáutica, onde a possível falha de uma gama complexa de sistemas concebidos pode levar a resultados muito indesejáveis. O risco total é a soma dos riscos individuais de classes individuais. Na indústria nuclear, o “efeito” é frequentemente medido pelo nível de radiação radiológica fora da área emissora, uma medida frequentemente agregada em cinco ou seis faixas de dez gradações de largura.
Os riscos são avaliados usando métodos de árvore de eventos. Quando estes riscos são baixos, são geralmente considerados “amplamente aceitáveis”. Um nível de risco mais elevado (normalmente até 10 a 100 vezes considerado amplamente aceitável) deve ser justificado face aos custos da sua mitigação e aos possíveis benefícios que o tornam tolerável - estes riscos são considerados “toleráveis”. Os riscos além deste nível são classificados como “intoleráveis”.
O nível de risco "amplamente aceitável" foi levado em consideração por vários governos - a primeira tentativa foi feita pelo governo britânico e pelo pesquisador acadêmico F.R. parecem considerá-lo aceitável. Isto levou à chamada Curva do Agricultor da probabilidade aceitável de eventos de risco versus as suas consequências.
Esta técnica em geral é geralmente referida como Avaliação Probabilística de Risco (PRA) ou Avaliação Probabilística de Segurança.
Gerenciamento de riscos
A gestão de riscos representa um sistema de gestão dos riscos e das relações económicas (mais precisamente financeiras) que surgem no processo desta gestão, e inclui a estratégia e tácticas das acções de gestão.
Estratégia de gestão refere-se às direções e métodos de utilização de meios para atingir um objetivo. Cada método possui um conjunto específico de regras e restrições para tomar a melhor decisão. A estratégia ajuda a concentrar esforços em várias opções de solução que não contradizem a linha geral da estratégia e descarta todas as outras opções. Após atingir a meta, esta estratégia deixa de existir, pois novas metas propõem a tarefa de desenvolvimento nova estratégia.
As táticas são métodos e técnicas práticas de gestão para atingir uma meta estabelecida em condições específicas. A tarefa das táticas de gestão é selecionar a solução mais ideal e os métodos e técnicas de gestão mais construtivos em uma determinada situação econômica.
A gestão de riscos como sistema de gestão é composta por dois subsistemas: um subsistema gerenciado - objeto de gestão e um subsistema de controle - objeto de gestão. O objeto de controle na gestão de riscos são os investimentos de capital de risco e as relações econômicas entre entidades empresariais no processo de realização de riscos. Tais relações económicas incluem ligações entre o tomador do seguro e a seguradora, o mutuário e o mutuante, entre empresários, concorrentes, etc.
O sujeito da gestão na gestão de riscos é um grupo de gestores (gestor financeiro, especialista em seguros, etc.), que, através de diversas opções de influência, realiza o funcionamento proposital do objeto de gestão. Este processo só pode ser realizado se houver circulação informação necessária entre o sujeito e o objeto de controle. O processo de gestão envolve sempre o recebimento, transmissão, processamento e utilização prática da informação. A aquisição de informações confiáveis e suficientes em condições específicas desempenha um papel importante, pois ajuda a tomar a decisão correta sobre ações em condições de risco. O suporte de informação consiste em vários tipos de informação: estatística, económica, comercial, financeira, etc.
Estas informações incluem informações sobre a probabilidade de um determinado evento segurado, a presença e magnitude da demanda por bens, capital, estabilidade financeira e solvência de seus clientes, parceiros, concorrentes, etc.
Quem possui a informação é dono do mercado. Muitos tipos de informações constituem objeto de segredo comercial e podem ser uma espécie de propriedade intelectual, o que significa que podem ser feitas como contribuição ao capital autorizado de sociedade por ações ou parceria. A presença de informação empresarial suficiente e fiável à disposição de um gestor financeiro permite-lhe tomar rapidamente decisões financeiras e comerciais e influencia a correcção de tais decisões. Isso leva à redução de perdas e ao aumento dos lucros.
Qualquer Decisão de gestão baseia-se na informação, e é importante a qualidade dessa informação, que deve ser avaliada quando é recebida e não quando transmitida. A informação agora perde relevância muito rapidamente e deve ser utilizada prontamente;
Uma entidade empresarial deve ser capaz não apenas de coletar informações, mas também de armazená-las e recuperá-las, se necessário. O melhor arquivo para coletar informações é um computador que tenha boa memória e capacidade de localizar rapidamente informação necessária.
Aqui estão os principais métodos para reduzir o risco:
Diversificação, que é o processo de distribuição dos recursos investidos entre diversos objetos de investimento não diretamente relacionados entre si, de forma a reduzir o grau de risco e perda de rendimentos;
Obtenha informações adicionais sobre escolhas e resultados. Informações mais completas permitem fazer uma previsão precisa e reduzir riscos, o que a torna muito valiosa;
Limitação é o estabelecimento de um limite, ou seja, valores máximos de despesas, vendas, empréstimos, etc., utilizados pelos bancos para reduzir o grau de risco na emissão de empréstimos, pelas entidades empresariais para vender bens a crédito, conceder empréstimos, determinar o quantidade de investimento de capital, etc.;
O autosseguro ocorre quando um empresário prefere fazer um seguro para si mesmo em vez de comprar um seguro de uma seguradora; o autosseguro é uma forma descentralizada, a criação de fundos de seguros naturais e monetários diretamente nas entidades empresariais, especialmente naquelas cujas atividades estão em risco; a principal tarefa do autosseguro é superar rapidamente as dificuldades temporárias nas atividades financeiras e comerciais;
O seguro é a proteção dos interesses patrimoniais das entidades empresariais e dos cidadãos na ocorrência de determinados eventos (eventos segurados) à custa dos fundos monetários formados a partir dos prémios de seguro que pagam.
A diversificação permite evitar alguns dos riscos ao distribuir capital entre vários tipos de atividades (por exemplo, um investidor que compra ações de cinco sociedades por ações diferentes em vez de ações de uma empresa aumenta a probabilidade de receber um rendimento médio em cinco vezes e , portanto, reduz o grau de risco em cinco vezes).
Fontes e links
smoney.ru - negócios analíticos semanais
ru.wikipedia.org – um recurso com artigos sobre vários tópicos, a enciclopédia gratuita Wikipedia
grandars.ru - enciclopédia do economista
risco24.ru - gerenciamento de risco, gerenciamento de risco corporativo
askins.ru - site sobre seguros e gerenciamento de risco
bibliotekar.ru - livraria digital Bibliotecário.Ru
stroifinanc.ru - StroyFinance
allbest.ru - rede global resumos
psyh.ru - site da revista "Nossa Psicologia"
radiuscity.ru - site da revista "Radius of the City"
1atoll.ru - site da produtora e comercial "Atoll"
Risk-manage.ru - comunidade de gerentes de risco, site "Gerenciamento de riscos na Rússia"
youtube.com - YouTube, a maior hospedagem de vídeo do mundo
images.yandex.ru - pesquise imagens na Internet via Yandex
O conceito de “risco” tem dezenas, senão centenas de definições. Esta é uma das questões mais debatidas entre os teóricos da pesquisa. Além disso, o que deve ser especialmente enfatizado é que este termo é utilizado em áreas extremamente diferentes da ciência, da medicina à relações Internacionais. Além disso, cada área tem sua abordagem específica para esse conceito. Risco está incorporado em tantas disciplinas diferentes que não é surpreendente que seja novamente definido de maneiras diferentes.
Abordagens ao conceito risco são extremamente diferentes, mas têm algo em comum. Riscoé inerente à escolha e pode essencialmente influenciar a decisão tomada relativamente a diversas opções. Além disso, o risco pressupõe que as escolhas possam ser feitas de acordo com uma hierarquia significativa de preferências. Finalmente, risco tem a ver com a distribuição dos resultados de uma decisão e como eles são significativos para a pessoa ou pessoas que tomam a decisão.
Este artigo propõe uma possível abordagem para resolver esse problema.
No caso de risco, enfrentamos pelo menos dois problemas fundamentais. O primeiro é risco. A segunda está na sua avaliação subjetiva, que por si só também é risco. A última circunstância nem sempre é levada em consideração pelos pesquisadores.
A idéia clássica de risco associada à possibilidade de perdas por determinados motivos. Outra abordagem se deve ao fato de que as perdas devem ser sincronizadas com a probabilidade de ganhos. Este ponto de vista tornou-se dominante na economia ocidental desde o início do século XXI.
No entanto, existem diferenças significativas nas abordagens para risco dentro de diferentes campos da ciência. Na microeconomia, por exemplo, risco geralmente determinado pela possibilidade de resultados negativos. Em outras palavras, risco definido como uma baixa probabilidade de sucesso e um alto preço para este último.
A maioria das definições risco unidos pelo fato de que o próprio conceito risco combina eventos, consequências e possibilidades, com incerteza expressa através da probabilidade. Neste caso, o último fator listado é muito significativo.
Existem basicamente duas maneiras de interpretar a probabilidade no domínio risco. De acordo com o primeiro, a probabilidade é entendida como a repetição relativamente frequente de eventos. De acordo com a segunda, a probabilidade é uma medida subjetiva da incerteza sobre eventos e consequências futuras, que é vista através do prisma da posição de um especialista e se baseia nas informações e conhecimentos existentes. Assim, probabilidade refere-se a uma avaliação subjetiva ou informativa de si mesma.
Se seguirmos a primeira definição, então geramos expectativas do “autêntico risco" No entanto, esta expectativa é incerta porque pode haver uma discrepância muito grande entre ele e os parâmetros de risco reais.
A variação nos resultados de um experimento que, por exemplo, gera um valor de probabilidade verdadeiro é frequentemente atribuída à incerteza aleatória.
No caso da segunda definição, deparamo-nos com a possibilidade de estimativas vagas que não têm ligação direta com a certeza correta. A avaliação de probabilidade neste caso sempre existe com base no conhecimento das premissas
O termo “probabilidade subjetiva” é muitas vezes problemático quando se trata de usá-lo na vida real, uma vez que o conceito “subjetivo” não parece científico. Em princípio, pode ser substituído pelo conceito de “probabilidade baseada no conhecimento”. Além disso, as probabilidades são utilizadas como ferramentas para expressar incertezas.
Riscoé definido em diferentes campos da ciência (e às vezes no mesmo) de maneiras diferentes, mas as principais definições se resumem novamente à incerteza quanto ao cumprimento dos objetivos ou às perdas potenciais, bem como ao controle incompleto sobre a implementação das decisões. . Provavelmente, deveríamos também acrescentar aqui a incerteza na definição específica do risco, o que geralmente é esquecido pelos pesquisadores.
Na prática comum risco associado a algo negativo, com possibilidade de perdas. Por exemplo, acredita-se que riscoé qualquer evento que possa ter um impacto negativo nos objetivos da organização. Em geral o conceito risco na grande maioria dos casos, está associada à possibilidade de perdas ou danos decorrentes das atividades das organizações ou do fator humano.
É importante prestar atenção a algumas mudanças. Assim, antes de 1997, todas as normas oficiais publicadas para a gestão do risco económico nos Estados Unidos utilizavam apenas definições negativas. risco. Não foi uma tendência dominante, mas absoluta. Na verdade, essas definições eram sinônimos de conceitos como perigo, ameaça, perda, etc. Neles risco era visto como incerteza, que poderia ter um efeito negativo e indesejável em um ou mais objetos. Assim, o risco era visto como equivalente à ameaça.
No entanto, a partir de 1997, começaram a aparecer publicações que ofereciam uma definição neutra risco como uma incerteza que pode afetar um ou mais objetos (onde o tipo de impacto não foi determinado), ou uma definição mais ampla, incluindo tanto as vantagens como as desvantagens do risco. Em outras palavras, tratava-se de risco, que pode ter um efeito positivo ou negativo em um ou mais objetos. Daí, por exemplo, a seguinte definição, que pode ser considerada não apenas relativamente curta, mas também equilibrada: riscoé “uma condição na qual existe a possibilidade de desvio do resultado desejado que é esperado ou esperado”.
Como resultado, desde cerca de 2000, a clara maioria das normas oficiais relacionadas com a gestão recentemente publicadas ou reeditadas risco em economia e finanças, foram definitivamente considerados risco como incluindo não apenas ameaças, mas também oportunidades. Ao mesmo tempo, deve-se levar em conta que em algumas publicações científicas, mesmo depois de 2000, na definição riscos foram feitas referências a publicações oficiais anteriores (neste caso, foi feita referência a um dos trabalhos da British Banking Association em 1999).
Atualmente, uma visão mais moderna na literatura econômica é que alguns riscos levam a avanços ou benefícios, enquanto outros têm consequências puramente negativas. Em geral, a opinião que prevalece é que riscoé um evento associado a um processo perigoso que pode ou não ocorrer. Além disso, três resultados são possíveis: perdas, lucros e nenhuma alteração.
No entanto, esta observação diz respeito apenas à ciência económica.
Conceito risco frequentemente usado em conexão com o termo incerteza. A conhecida distinção entre risco e a incerteza, devida a Frank Knight, resume-se ao facto de o risco ser uma incerteza calculável. Esta disposição foi repetidamente criticada.
Risco muitas vezes separado da incerteza devido à diferença entre a incapacidade de contar incertezas e a natureza computável riscos, baseado na possibilidade de conhecimento probabilístico. Outros investigadores rejeitam esta visão, observando que os verdadeiros profissionais nesta área não diferenciam entre risco e incerteza nesta área. Risco e as incertezas não são duas Vários tipos objetos. As incertezas tornam-se riscos quando eles aparecem no campo da gestão.
A ênfase sobre se a incerteza é subjetiva ou objetiva parece inadequada para alguns pesquisadores. Ambos os componentes são necessários para que o risco exista. Por exemplo, uma pessoa que salta de um avião sem pára-quedas não corre nenhum risco, pois certamente morrerá (sem incerteza).
A literatura destaca alguns pontos que unem risco com incerteza.
Risco refere-se à incerteza sobre a gravidade das consequências ou resultados de atividades relacionadas aos valores humanos.
Risco tem uma influência direta na incerteza dos resultados, ações e eventos.
Riscoé uma situação ou evento onde algo relacionado com o valor humano (incluindo as próprias pessoas) está em questão e onde o resultado é incerto.
Riscoé a consequência indeterminada de um evento ou ação, levando em consideração o valor humano.
Risco igual a uma combinação de duas medições sobre eventos ou consequências e suas incertezas associadas.
Riscoé a incerteza sobre as consequências (ou resultado) das ações, tendo em conta o valor humano.
Risco existe em qualquer situação onde haja incerteza. E ainda mais quando as apostas são altas ou os ganhos possíveis são grandes.
Observemos também as combinações risco com condições diferentes.
Risco e probabilidade. Embora certas definições de risco se concentrem apenas na possibilidade de ocorrência de um determinado evento, definições mais abrangentes incluirão tanto a possibilidade de um determinado evento como as suas consequências. Por exemplo, a possibilidade de um terramoto grave pode ser pequena, mas as suas consequências serão tão catastróficas que será qualificado como um evento de risco muito elevado.
Risco e ameaça. Essa comparação é feita em algumas disciplinas. Uma ameaça é, em princípio, um evento com baixa probabilidade, mas com consequências negativas muito elevadas, em que os analistas podem não conseguir estimar a probabilidade. Risco, por outro lado, é definido como um evento de alta probabilidade onde há informações suficientes para estimar tanto a probabilidade quanto as consequências.
Algumas definições risco tendem a se concentrar apenas no lado negativo dos cenários, enquanto outros olham para todo o espectro risco.
Deve ser enfatizado que risco Em diferentes setores, costuma-se definir de maneiras diferentes. Por exemplo, a definição risco em tecnologia, parece um produto da probabilidade de ocorrência de um evento, que é considerado indesejável, e uma avaliação dos danos esperados do evento. Contra, risco em finanças, definido em termos da variabilidade do retorno de um investimento, mesmo quando esse retorno tem um resultado positivo.
Conforme observado na literatura, a abordagem geral para definir o termo risco em diferentes campos do conhecimento pode ser expressa de diversas maneiras.
- Risco igual a possíveis perdas.
- Risco equivalente a um possível dano.
- Riscoé a probabilidade de um resultado desfavorável.
- Riscoé uma medida da probabilidade e gravidade de um efeito adverso
- Riscoé uma combinação de probabilidade e grau de consequências
- Risco igual à trindade do cenário, a probabilidade do cenário e as consequências deste cenário
- Riscoé uma combinação bidirecional de eventos/consequências e incertezas associadas.
- Risco refere-se à incerteza de resultados, ações e eventos
- Riscoé uma consequência incerta de um evento ou ação relacionada aos valores humanos.
Existem outras abordagens para entender risco. Normalmente estão relacionados ao risco econômico e à área de análise de decisão. No primeiro caso, estamos falando de perdas esperadas. O cálculo inclui resultados e consequências, por um lado, bem como utilidade. A utilidade ou dano esperado fornece a base para escolhas racionais. De acordo com esta definição, as preferências dos tomadores de decisão fazem parte do conceito risco. O resultado é uma confusão entre avaliações científicas de incerteza sobre utilidade ou benefício com as preferências dos tomadores de decisão em relação aos diferentes valores de benefício e opções associadas. Existe a opinião de que esta posição de preferência e valor não deve fazer parte do conceito de risco e avaliação de risco. É claro que existe um elevado grau de arbitrariedade na escolha do que parece ser vantajoso, e muitos decisores não estão dispostos a definir o que é vantajoso porque isso reduz a sua flexibilidade na ponderação de vários pontos em casos específicos. Risco também pode ser descrito no caso em que os tomadores de decisão não conseguem ou não querem determinar exatamente o que consideram um benefício.
Outra definição refere-se a situações em que estamos falando de probabilidades objetivas de aleatoriedade que aparecem aos tomadores de decisão. Na literatura económica, é tradicionalmente feita uma distinção entre uma situação objectiva e uma incerteza, que de alguma forma se baseia numa base subjectiva. Embora esta definição seja frequentemente utilizada, raramente é aplicada na prática. Viola a interpretação intuitiva risco que se refere a situações de incerteza e falta de previsibilidade. Além disso, é geralmente inconsistente com a grande maioria das definições de risco.
Última vez risco cada vez mais visto como uma combinação de ameaça e oportunidade. Aqueles que desejam grandes lucros devem estar preparados para lidar com uma elevada percentagem de risco. Ligação entre risco e o retorno do investimento é mais visível quando se trata da seleção de investimentos. O mercado de ações é mais arriscado do que investir em títulos, mas pode proporcionar retornos maiores. É claro que a decisão sobre o nível riscoé a chave para o sucesso empresarial. No entanto, esta abordagem é típica apenas para a literatura econômica. Uma das ideias mais fundamentais que existem é que o resultado das decisões deve ser medido em termos de ganhos ou perdas, e não em termos de lucro global.
Uma solução mais geral é expressa de uma perspectiva diferente: riscoé a probabilidade de um acidente envolvendo perda financeira ou morte. No entanto, também aqui há uma tendência para compreender que risco- é sempre uma ameaça.
Outra abordagem ignorada pela maioria dos autores é que riscoé o nível de diferença entre o resultado e o esperado. Neste caso estamos falando de um ponto de vista pouco convencional, que, no entanto, merece atenção.
As conclusões do que foi dito são óbvias.
Primeiro, uma compreensão geral do conceito risco Não. Também não há sintomas de abordagem dele. Isto se explica em grande parte, parece-me, pelo fato de esse conceito ser utilizado em diversos ramos do conhecimento e da ação. Por exemplo, na medicina calcula-se o possível dano e o ganho está apenas implícito, mas na economia tentam calcular ambos antecipadamente. Em muitas áreas de contato em relação ao termo risco Quase nunca.
Em segundo lugar, do meu ponto de vista, a literatura é dominada pela abordagem dos teóricos e não dos profissionais. Em princípio, isto é natural, mas inevitavelmente leva a problemas com a compreensão deste último da essência das ideias em discussão.
Em terceiro lugar, pode presumir-se que, num futuro próximo, um debate mais aprofundado sobre este conceito, pelas razões acima expostas, não conduzirá a uma mudança fundamental na situação actual.
Do meu ponto de vista, a oposição clássica entre risco e incerteza desde a época de Knight não funciona em quase nenhum lugar. Na verdade risco cresce a partir da incerteza. Sem incerteza não há risco.
Nota risco inclui análise risco e a avaliação real risco. Em outras palavras, a avaliação risco representa a si mesmo risco, porque sempre lida com a incerteza e, portanto, com a possibilidade de erro.
Parece-me que a tendência que surgiu na última década e meia para estipular que riscoé uma dualidade de ganhos e perdas, por um lado, é completamente justo, mas por outro, nas condições actuais, não leva a lado nenhum. Na grande maioria das línguas do mundo risco sempre associado à possibilidade de perda. Na grande maioria das áreas da ciência também. É possível que nesta fase, para mais progressos, seja melhor corrigir esta circunstância, ainda que temporariamente.
Parece-me que, do ponto de vista da prática actual, falar de risco só é possível instrumental e situacionalmente. Subsequentemente, as circunstâncias e o progresso da ciência podem, naturalmente, mudar. No entanto, isso só pode acontecer com o tempo.
O estudo de questões teóricas relacionadas com a gestão de riscos é uma tarefa científica e prática urgente. Ao mesmo tempo, a par do estudo da essência, principais características e funções dos riscos, é de grande importância a classificação dos riscos e a análise das causas da sua ocorrência. As características mais importantes da classificação de risco são: horário de ocorrência, fatores de ocorrência, local de ocorrência, área de ocorrência, natureza das consequências, quantidade de possíveis perdas. O artigo discute os riscos no âmbito da classificação proposta. Chama-se a atenção para a relação entre os conceitos de “risco” e “incerteza”; são identificados três grupos de pré-requisitos para o surgimento de uma situação de incerteza: ignorância, acaso, resistência. São consideradas as principais causas dos riscos, na opinião do autor: a espontaneidade dos processos e fenômenos naturais, os desastres naturais, a aleatoriedade, a presença de tendências opostas, a natureza probabilística do progresso científico e tecnológico, a complexidade do próprio processo de cognição. Elementos de incerteza e risco também introduzem a necessidade de seleccionar novos instrumentos no contexto da transição de métodos extensivos para métodos intensivos de desenvolvimento económico.
razões para riscos
classificação de risco
pré-requisitos para o surgimento de uma situação de incerteza
incerteza
1. Batova I.B. A essência e as funções dos riscos empresariais. // Revista científica estudantil europeia “EUROPEAN STUDENT SCIENTIFIC JOURNAL”. – 2015. - Nº 2.
2. Batova T.N., Nurdinov R.A. Abordagens e métodos para justificar a viabilidade de escolha de ferramentas de segurança da informação // Questões contemporâneas ciência e educação. - 2013. - Nº 2. - URL: http://www.science-education.ru/108-9131 (data de acesso: 07/05/2013).
3. Lapusta M. A. Riscos na atividade empreendedora. - M.: INFRA-M, 2008.
4. Litovskih A.M. Gestão financeira. - Taganrog: TRTU, 2005.
5. Savkina R.V. Planejamento empresarial. – M.: Dashkov e companhia, 2013.
6. Slobodsky A.L. Riscos na gestão de pessoas. – São Petersburgo: Universidade Estadual de Economia e Economia de São Petersburgo, 2011.
7. Gestão estratégica. Livro didático para universidades / ed. UM. Petrova. - São Petersburgo: Peter, 2005.
O estudo de questões teóricas relacionadas com a gestão de riscos é uma tarefa científica e prática urgente. Ao mesmo tempo, a par do estudo da essência, principais características e funções dos riscos, é de grande importância a classificação dos riscos e a análise das causas da sua ocorrência.
No exercício das suas atividades, as empresas enfrentam uma combinação de vários riscos. A classificação dos riscos e a identificação das causas da sua ocorrência são a base para a análise, avaliação e determinação de áreas de redução de riscos.
Existem muitas abordagens para a classificação de risco, que, via de regra, diferem nos critérios de classificação.
Os sinais mais importantes as classificações de risco, segundo o autor, são: momento da ocorrência,fatores de ocorrência, local de ocorrência, área de ocorrência, natureza das consequências, quantidade de possíveis perdas(mesa).
Classificação de risco
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Sinal de classificação |
Classificação |
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Por hora de ocorrência |
Os riscos são divididos em retrospectivos, atuais e prospectivos |
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De acordo com os fatores de ocorrência |
Os riscos são divididos em políticos e econômicos |
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Por local de origem |
Os riscos são divididos em externos e internos |
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Pela natureza das consequências |
Os riscos são divididos em puros e especulativos. |
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Por área de origem (natureza da atividade) |
Riscos empresariais: riscos industriais, comerciais, financeiros e de seguros; bem como profissional, investimento, transporte e outros |
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Por tipo de perigo |
Existem artificiais, naturais e mistos |
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Por nível de ocorrência |
Nível macro, meso e micro |
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Por grau de certeza |
Riscos conhecidos, previsíveis e imprevisíveis |
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Por estágios de ocorrência |
Existem projetos, planejados, reais |
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De acordo com o grau de validade |
Existem justificados e injustificados |
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De acordo com o tamanho das possíveis perdas |
Aceitável, crítico, catastrófico |
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De acordo com a escala de consequências |
Global, regional, local |
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De acordo com as condições legais de ocorrência |
Os riscos podem ser divididos entre aqueles decorrentes de obrigações e riscos decorrentes de outros motivos não relacionados às obrigações |
Consideremos detalhadamente a classificação proposta.
1. Por hora da ocorrência os riscos são distribuídos corrente retrospectiva E promissor riscos. A análise dos riscos retrospectivos, sua natureza e métodos de mitigação permite prever com maior precisão os riscos atuais e futuros.
2.De acordo com os fatores de ocorrência os riscos são divididos em:
riscos políticos- são riscos causados por mudanças na situação política que afetam as atividades empresariais (fechamento de fronteiras, proibição de exportação de mercadorias, ações militares no território do país);
riscos econômicos (comerciais)- são riscos causados por mudanças desfavoráveis na economia de uma empresa ou na economia de um país. O tipo mais comum de risco económico são alterações nas condições de mercado, liquidez desequilibrada (incapacidade de cumprir atempadamente as obrigações de pagamento), alterações no nível de gestão.
3.De acordo com o local de origem os riscos são divididos em externo e interno.
Rumo aos riscos externos Estes incluem riscos não diretamente relacionados com as atividades da empresa ou com o seu público de contacto. O nível de riscos externos é influenciado por um grande número de factores: políticos, económicos, demográficos, sociais, geográficos.
Rumo aos riscos internos incluem riscos causados pelas atividades da própria empresa e de seu público de contato. Seu nível é influenciado pela atividade empresarial de gestão empreendimentos, a escolha da estratégia, política e tática de marketing ideal, bem como do potencial de produção, equipamento técnico, nível de especialização, nível de produtividade do trabalho, precauções de segurança existentes na empresa.
4. Pela natureza das consequências os riscos são divididos em puro e especulativo.
Riscos puros(por vezes também chamados de simples ou estáticos) caracterizam-se pelo facto de quase sempre implicarem perdas para a atividade empresarial. As causas dos riscos puros podem ser desastres naturais, guerras, acidentes, atos criminosos ou incapacidade da empresa.
Riscos especulativos(às vezes também chamados de dinâmicos ou comerciais) caracterizam-se pelo fato de poderem acarretar tanto perdas quanto lucros adicionais para o empreendedor em relação ao resultado esperado. As razões para os riscos especulativos podem ser alterações nas condições de mercado, alterações nas taxas de câmbio, alterações na legislação fiscal.
5.Classificação de risco por área de origem, que se baseia em áreas de atuação, é o maior grupo. De acordo com as áreas de atividade empresarial, normalmente distinguem-se: empreendedor riscos: industrial, comercial, financeiro E risco de seguro.
Risco de produção associado ao descumprimento da empresa em cumprir seus planos e obrigações para a produção de produtos, bens, serviços e outros tipos de atividades produtivas como resultado do impacto adverso do ambiente externo, bem como do uso inadequado nova tecnologia e tecnologias, básicas e capital de giro, matérias-primas, tempo de trabalho.
Risco comercialé um risco que surge no processo de venda de bens e serviços produzidos ou adquiridos por um empresário. Os motivos do risco comercial são: diminuição do volume de vendas devido a alterações nas condições de mercado ou outras circunstâncias, aumento do preço de compra das mercadorias, perda de mercadorias durante o processo de circulação, aumento dos custos de distribuição.
Risco financeiro associada à possibilidade de a empresa não cumprir as suas obrigações financeiras. As principais causas do risco financeiro são: depreciação da carteira de investimentos e financeira devido a alterações nas taxas de câmbio, falta de pagamento.
Risco de seguro- é o risco de ocorrência de eventos segurados previstos nas condições, pelos quais a seguradora fica obrigada ao pagamento da indemnização do seguro (capital segurado).
Formando classificação associada às atividades de produção, podem ser distinguidos adicionalmente os seguintes riscos: organizacional ( associados a erros de funcionários, problemas com o sistema de controle interno, regras de trabalho mal desenvolvidas); riscos de mercado(relacionado à instabilidade Condições económicas: alterações no preço dos bens, diminuição da procura, flutuações nas taxas de câmbio); riscos de crédito(o risco de a contraparte não cumprir integralmente as suas obrigações no prazo); riscos legais(pelo fato de a legislação não ter sido levada em consideração ou alterada durante a transação; devido à inconsistência das leis de diferentes países; devido à documentação elaborada incorretamente); riscos técnicos e de produção(risco de danos ao meio ambiente; ocorrência de acidentes, incêndios, avarias; risco de perturbação do funcionamento da instalação devido a erros de concepção e instalação).
6. De acordo com o tamanho das possíveis perdas os riscos podem ser classificados em:
Risco aceitável- este é o risco de uma decisão, em consequência da não implementação da qual a empresa enfrenta lucros cessantes. Dentro desta zona, a atividade empresarial mantém a sua viabilidade económica, ou seja, ocorrem perdas, mas não ultrapassam o valor do lucro esperado.
Risco crítico- este é um risco em que a empresa enfrenta a perda de receitas, ou seja, a zona crítica de risco é caracterizada pelo perigo de perdas que obviamente excedem o lucro esperado e, em casos extremos, podem levar à perda de todos os fundos investidos pela empresa no projeto.
Risco catastrófico- o risco de insolvência da empresa. As perdas podem atingir um valor igual à situação patrimonial do empreendimento. Este grupo também inclui qualquer risco associado a um perigo direto para a vida humana ou à ocorrência de desastres ambientais.
De referir que os riscos de investimento, os riscos do mercado imobiliário, os riscos do mercado são classificados separadamente papéis valiosos, riscos na gestão de pessoas, riscos na justificação da escolha de ferramentas de segurança da informação.
Pré-requisitos para a ocorrênciaincerteza
Muitos fatores influenciam o nível de risco: volume de atividades financeiras e econômicas; treinamento profissional especialistas empresariais; estilo de liderança e qualificações de pessoal; uma abordagem conceptual geral das atividades no contexto de mudanças no sistema regulamentar e jurídico; variedade de atividades da empresa; grau de informatização das atividades; confiabilidade do sistema de controle interno; frequência de mudanças de liderança e características pessoais dos líderes; o número de operações não padronizadas para uma determinada empresa, o ambiente de negócios.
Ao considerar os problemas do risco empresarial, Savkina R.V. chama a atenção para a relação entre conceitos "risco" E "incerteza": " Esses conceitos devem ser diferenciados, pois o risco caracteriza uma situação em que a ocorrência de eventos desconhecidos é bastante provável e pode ser avaliada quantitativamente. A incerteza caracteriza uma situação em que a probabilidade de tais eventos não pode ser avaliada antecipadamente.”
Numa economia de mercado existem três grupos principais de pré-requisitos para o surgimento situações de incerteza: ignorância, acaso, oposição:
- ignorância- falta de conhecimento sobre o ambiente de negócios;
- acidente determinado pelo fato de que eventos futuros são muito difíceis de prever, pois em alguns casos certos eventos, mesmo em condições semelhantes, não ocorrem da mesma forma;
- oposição- trata-se de uma situação em que determinados acontecimentos impedem o bom funcionamento do empreendimento, por exemplo, conflitos entre o contratante e o cliente, conflitos laborais na equipa.
A principal tarefa do empresário é “prever” os possíveis pré-requisitos de incerteza, que são as fontes das situações de risco, para encontrar possíveis formas de superar os acidentes e contrariar a sua manifestação.
Causas dos riscos
1.Espontaneidade de processos e fenômenos naturais, desastres naturais. A manifestação de forças naturais - terremotos, inundações, furacões, bem como geadas, gelo, granizo, secas podem ter um grave impacto negativo nos resultados das atividades empresariais e tornar-se uma fonte de custos inesperados.
2. Aleatoriedade. A provável essência de muitos processos socioeconómicos e tecnológicos, o carácter multivariado das relações em que se inserem as entidades empresariais, fazem com que em condições semelhantes o mesmo acontecimento ocorra de forma diferente, ou seja, existe um elemento de acaso.
3. Presença de tendências opostas, um choque de interesses conflitantes. As manifestações desta fonte de risco são muito diversas: desde guerras e conflitos interétnicos, até à competição e simplesmente divergência de interesses.
Assim, um empresário pode enfrentar a proibição de exportações ou importações, confisco de bens e até de empresas, restrições ao investimento estrangeiro, congelamento ou expropriação de bens ou rendimentos no estrangeiro. Na luta pelos compradores, os concorrentes podem aumentar a gama de produtos, melhorar a sua qualidade e reduzir os preços. Existe uma concorrência desleal, em que um dos concorrentes dificulta a realização de atividades empresariais por outro através de ações ilegais. A par dos elementos de resistência, pode existir um simples desfasamento de interesses, o que também pode ter um impacto negativo nos resultados da actividade empresarial.
4. Natureza probabilística do progresso científico e tecnológico. A direção geral do desenvolvimento da ciência e da tecnologia, especialmente para o futuro próximo, pode ser prevista com certa precisão. No entanto, é quase impossível determinar as consequências específicas na sua totalidade. O progresso técnico não é viável sem riscos, o que se deve ao seu caráter probabilístico, uma vez que os custos e principalmente os resultados são extensos e distantes no tempo.
5. A existência de incerteza também está associada a incompletude, falta de informação sobre o objeto, processo, fenômeno em relação ao qual a decisão é tomada; com limitações humanas na recolha e processamento de informação; com variabilidade constante dessas informações.
Na prática, a informação muitas vezes revela-se heterogénea, de qualidade diferente, incompleta ou distorcida. Portanto, quanto menor for a qualidade da informação utilizada na tomada de decisões, maior será o risco de consequências negativas de tal decisão.
6. Para fontes que contribuem para o surgimento de incerteza e risco, refere-se à complexidade do próprio processo de cognição: a impossibilidade de conhecimento inequívoco de um objeto dado o nível e métodos atuais de conhecimento científico sob determinadas condições; limitações relativas da atividade consciente humana; diferenças existentes nas atitudes sócio-psicológicas, ideais, intenções, avaliações, estereótipos comportamentais.
Deve-se notar que elementos de incerteza e risco em atividade econômica introduzir também a necessidade de seleccionar novos instrumentos no contexto da transição de métodos extensivos para métodos intensivos de desenvolvimento económico; desequilíbrio no planejamento, na precificação, na logística e nas relações financeiras e de crédito.
A análise de risco qualitativa e quantitativa é realizada com base na avaliação da influência de fatores internos e externos, considerados pré-requisitos e causas dos riscos. Em termos absolutos, o risco pode ser determinado pelo montante de possíveis perdas em termos materiais (físicos) ou de custo (monetários). Em termos relativos, o risco é definido como o montante das possíveis perdas relacionadas com uma determinada base, sob a forma da qual é mais conveniente assumir a situação patrimonial do empreendimento ou custos totais recursos para um determinado tipo de atividade empresarial, ou receita esperada (lucro). Então as perdas serão um desvio aleatório de lucro, receita e receita para baixo em comparação com os valores esperados.
Link bibliográfico
Batova I.B. CLASSIFICAÇÃO DE RISCOS E MOTIVOS DO SEU APARECIMENTO // Estudante Internacional boletim científico. – 2015. – № 1.;URL: http://eduherald.ru/ru/article/view?id=11976 (data de acesso: 18/03/2020). Chamamos a sua atenção revistas publicadas pela editora "Academia de Ciências Naturais"
